读懂超级富豪 王礼志
file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1674.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1675.jpgfile:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1676.jpg 基础认知 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1677.jpg 重新理解财富 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1678.jpg ⽤富⼈的思维看待⾦钱 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1679.jpg 精神法则 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1680.jpg 克服有限的思维⽅式 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1681.jpg 富⼈的 6 种思维⽅式 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1682.jpg 富⼈对复利的理解 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1683.jpg 富⼈都懂的财务知识 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1684.jpg 总结
当我到达30岁时，我仍然像20岁时⼀样⼀贫如洗。 然后我做了⼀件事，改变了我的⽣活。我开始问，为 什么有些⼈⽐其他⼈更成功？我特别想知道，为什么 有些⼈从⼀⽆所有开始，最终成为百万富翁？ 我学到的是，为了在⽣活中取得巨⼤成功，你必须成 为⼀种特殊的⼈。为了超越⼤多数⼈，你必须培养普 通⼈所缺乏的素质和修养。 取得巨⼤财务成功的最重要因素不是钱。⽽是你必须 成为什么样的⼈，才能赚到这些钱，然后坚持下去。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1685.jpg
⾦钱这个话题经常被误解，因此对很多⼈来说是难以 捉摸的。⾦钱对不同的⼈来说代表着截然不同的东 ⻄。对⼀些⼈来说，它是⼀种权⼒，对另⼀些⼈来 说，它创造了⼀种威望的光环，对另⼀些⼈来说，它 是⼀个完全的谜，他们⽆法理解--他们也不想理 解。 从那些想完全回避⾦钱问题的⼈，到那些⽇夜沉浸在 不断积累的欲望中的⼈，都是如此。 为什么⾦钱在我们的⽣活中占有如此⼤的⽐重，⽽我 们对⾃⼰与⾦钱的关系却知之甚少呢？就其最基本的 形式⽽⾔，⾦钱是相当容易理解的。我们赚了⼀定的 钱，我们知道我们的花费应该少于我们的收⼊--换 句话说，量⼊为出。我们也知道最好是存钱，⾄少要 有某种类型的基⾦ 。然后当然我们都知道关于储蓄， 以便我们的孩⼦能上⼤学。
哦，别忘了我们收到的所有告诫，要为退休之后存够 钱。（好吧，也许这并不是那么简单。） 因此，我们继续在⽣活的道路上奋⼒奔跑，不断试图 达到这样的财务状况：我们可以做所有我们认为应该 做的事情，也可以做所有我们想做的事情。同时，研 究⼈员告诉我们，⾦钱是⼤多数⼈⽣活中最⼤的压⼒ 来源之⼀。它⽐⼯作、健康或家庭问题排名更⾼。 再加上经济压⼒是离婚的主要原因之⼀的事实。发誓 要在⼀起度过富裕或贫穷的夫妻，发现他们⽆法解决 使他们分裂的⾦钱问题。每个⼈在如何处理⾦钱问题 上都有完全不同的背景，在宣誓之前从未想过要把它 们说出来。 你选择这份内容是有原因的。也许标题吸引了你 -- 毕竟，富⼈思维究竟是什么意思？这些知识会对你产 ⽣什么影响？
我们所有⼈都有⼀个根植于我们潜意识中的个⼈赚钱 思维，这将决定我们的财务⽣活。 请注意，他说我们的赚钱思维是根植于潜意识中的。 这是⼀个迷⼈的概念，因为潜意识可能是我们最不希 望看到的地⽅，以发现财务成功的关键。我们更倾向 于向外看--下⼀个伟⼤的股票提示，下⼀个即将到 来的促销活动，收益最⾼的对冲基⾦，有前途的在线 商业机会，下⼀个杀⼿级的⽹络营销机会，等等，不 ⼀⽽⾜。有些⼈可能会加上如何在赌场赢钱，或如何 赢得彩票的清单）。 在这份内容中，你将了解到你内⼼的蓝图--那张不 可磨灭地刻在你脑海中的蓝图--是如何规划你的财 务船的。基本上，⼤多数⼈都想在财务⽅⾯做正确的 事情，那么为什么他们不这样做呢？这是因为深埋的 赚钱思维把他们带到了⼀个不同的⽅向。⼀个他们不
喜欢的⽅向。除⾮你了解你的赚钱思维，否则这个⽅ 向是⽆法改变的。 ⼀开始，这个消息可能看起来有些令⼈沮丧。事实 上，你很快就会发现，这⼀点也不令⼈沮丧。这对你 来说是个好消息，因为它将带领你⾛出这些年来被关 在⾥⾯的⼼灵牢笼。 好消息是，⼀旦你了解⾃⼰的赚钱思维，你会发现真 正的财富就在你⼿中。你在控制之中。 我们对⾦钱的⼤部分想法、感觉和认识，都是在我们 还很年轻和极易受影响的时候，在我们的潜意识深处 建⽴起来的。不管是好是坏，它们都在那⾥影响着我 们的每⼀个财务决定。尽管如此，⼤多数⼈都不知道 为什么他们会相信⾃⼰对⾦钱的看法。这些信念被每 天发⽣在我们身边的事件进⼀步助⻓。
file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1686.jpg 什么是钱？钱是让世界运转的东⻄。在某种程度上， 这是⼀个永恒的、真实的表达。 你每周花四⼗个⼩时或更多的时间在交通⾼峰期挣 扎， 试图准时到达你的⼯作岗位， 只是为了在回家之 前再被奴役⼋个、九个或⼗个⼩时。 你为你的钱努⼒⼯作，但它是什么？钱基本上是你对 公司、个⼈或机构的内在价值的代表。你在⼀个⼩时 内赚到的钱，基本上是别⼈觉得你的价值。 所以你⾼中毕业，要么去上⼤学（因为这是你认为你 应该做的）， 要么直接进⼊劳动⼒市场。你看到⼀个 ⼴阔的世界在等着你，充满了各种可能性， 你迫不及 待地想分得那块巨⼤的蛋糕（世界上所有的钱） 。
有⼀天， 在毕业后， 也许是在你终于开始为那家拥有 健康福利和有可能攀登 "公司阶梯 "的公司⼯作数年 后， 你意识到你所做的只是⽇复⼀⽇地⼯作， 只是为 了设法凑够⼏块钱，⽀付你的账单， 然后周⽽复始地 做这些事。 在你意识到这⼀点之前， 你已经陷⼊了⼀种模式， ⽽ 且很难从中挣脱出来。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1687.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1688.jpgfile:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1689.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1690.jpgfile:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1691.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1692.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1693.jpg 因此， 如果你能从所有这些负担中解脱出来， 那不是 很好吗？如果你能拥有财务⾃由， 在你想做的时候出 去做你想做的事， ⽽不必担⼼你朝九晚五的⼯作，那 不是很理想吗？能够去度假、看体育⽐赛、看电影，
或者只是在家⾥放松，知道⾃⼰在挣钱， 这不是很好 吗？ 当你为别⼈⼯作时， 这种财务⾃由永远不会来到你身 边，你绝对必须投⼊X个⼩时，每周就能赚到X个美 元。 当你创造⼀个file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1694.jpg流时，你就会⾛向完全的财务 ⾃由。 我将在这份内容的核⼼部分对被动收⼊的更多细节进 ⾏阐述，但总的来说，被动收⼊是指你在很⻓⼀段时 间内持续赚取的钱， ⽽你在⼀次投⼊的努⼒。 被动收⼊的⼀个很好的例⼦是⼀本书。作家们花了很 多时间写书， 编辑它， 修改它， 并确保它被打磨得最 好， 然后他们出版它，每⼀次销售，每⼀周⼈们购买 它都会给他们带来收⼊。
世界上⼀些最好的作家仍然靠他们可能在⼗年、⼗五 年、⼆⼗年或更久以前写的书赚钱。 想象⼀下， 坐在后⾯从你⼏⼗年前创造的产品中收取 版税⽀票。那该有多好？ 经典摇滚乐队 "滚⽯ "的每个成员每年因⼀⾸单曲 《满意》⽽获得约75,000美元的版权费。这仅仅是 这⾸歌在世界各地的电台播放，以及翻唱乐队在演出 中播放的费⽤。 当然， 你不可能成为超级明星⾳乐家或畅销书作家 （尽管我不会让你失望， 因为你有获得成功和财富的 愿望，⽽战⽃的⼀半就是有这种愿望！） 。 但这并不意味着你不能通过其他⽅式产⽣⼤量的被动 收⼊。 要发展被动收⼊流，在开始时需要努⼒。你实际上需 要努⼒⼯作⼀段时间，以建⽴和设置你的被动收⼊流
（不要听信那些声称你可以每⽉赚取10,000美元、 20,000美元甚⾄50,000美元的骗局， 每周只需轻松 ⼯作⼏个⼩时......它们不起作⽤！) 没有不劳⽽获的事情（或者投⼊很少就能得到很 多） 。有些联盟营销⼴告不过是精⼼掩饰的骗局， 旨 在将你与你已经努⼒⼯作赚来的钱分开。因此， 让我 们在这⾥坚持基本原则。 如果你想学习如何创造⼀个坚实的被动收⼊流， 那么 你绝对必须愿意在开始时投⼊时间和精⼒。在这个世 界上没有什么是免费的。 然⽽，这并不意味着你不能在经济上独⽴。 想象⼀下......终于实现了财务⾃由！这听起来不是很 美妙吗？当你在睡觉、吃晚饭、和家⼈⼀起看电视 时， 能够产⽣收⼊ ...... 这是全世界数百万⼈的⽬标，但很少有⼈真正实现。
为什么？ 因为他们不了解如何创造被动收⼊。 我将教你如何创造被动收⼊，给你带来真正的财务⾃ 由！ 试图在⼀个旨在让你为你的钱⼯作的系统中找到⾃⼰ 的⽅法可能是很困难的。 你现在所做的（假设你去上班， 打卡， 每天奴役⼏个 ⼩时， 然后回家睡⼏个⼩时， 第⼆天早上起来再做⼀ 遍）被称为活跃的收⼊流。 如果你停⽌⼯作， 你就停⽌挣钱。就是这么简单。 这份内容的⽬的是帮助你了解被动收⼊的核⼼动⼒。 当你分解了从哪⾥开始， 该做什么或研究什么， 以创 造你将津津乐道多年的被动收⼊的基本知识时，你会 意识到， 为你和你的家⼈创造⼀个坚实的被动收⼊流 基本上是很容易的。
我将带领你了解为什么按⼩时⼯作（甚⾄更糟糕的 是， 受薪职位）永远⽆法帮助你实现经济独⽴的原 因。 我将让你了解关于富⼈如何成为......富⼈的秘密。我 将邀请你发现⼀个独特和有创意的想法的⼒量和内在 价值， 以及⼀旦你了解这些基本知识，你将能够继续 为⾃⼰创造被动收⼊。 我还将介绍⼀些可靠的、真正的被动收⼊的例⼦， 这 些例⼦多年来对其他⼈来说是⾮常有效的。当你读完 这份内容时， 你将拥有所有必要的信息， 帮助你每 天、每周、全年创造被动收⼊。 你能辞去你的⽇常⼯作吗？这完全取决于你愿意为你 的新财务机会投⼊多少。你现在付出的努⼒越多，你 以后能够收获的红利就越多。这就是按⼩时⼯作和创 造被动收⼊流之间的关键区别之⼀。
在正常的朝九晚五的⼯作中， 你当然可以⽐其他⼈更 努⼒地⼯作， 并希望在⼀年、两年或五年后得到加薪 或晋升的回报......但永远没有任何保证。 被动收⼊也没有保证。有许多因素决定你是否会赚很 多钱。其中⼀些是天赋， 但你可以通过努⼒⼯作和在 开始时提⾼你的技能组合来增加你的天赋。 然⽽，⼀旦你找到了正确的想法，⼀旦你在内⼼找到 了正确的激情，你能做什么，能赚多少钱， 真的没有 限制。 今天投⼊的时间和精⼒可以帮助你在未来⼏年创造收 ⼊。⼀旦你开始通过被动收⼊来赚钱， 但请注意...... 你可能会发现你的脑⼦⾥⼀直在冒出其他想法。你可 能会开发新的⽅法来带来更多的钱。 因此， 让我们潜⼼研究， 看看我们能做什么， 好吗？
世界上有⼀个普遍的信念，为了赚钱， 你必须拥有⾦ 钱。这种想法是通过⼏个世纪的聪明才智、创新和创 造性思维产⽣的。 你可能有⼀个新的饮⻝⻝品系列的最佳想法，但如果 你没有合适的资源， 你如何将它介绍给世界？你可能 有⼀个关于新的、符合空⽓动⼒学的⾃⾏⻋的美妙想 法，但如果没有财政资源来建造它，其他⼈怎么会知 道呢？ 在历史上的⼤部分时间⾥， 只有那些有钱或有能⼒找 到财政⽀持来帮助推⼴产品或想法的⼈， 才能成功地 将他们的想法展现在公众⾯前。⼀旦它出现在公众⾯ 前，那么天空就是⽆限的，特别是如果你有⼀个迎合 ⼴泛⼈群的想法。 因此， 在很⻓很⻓时间⾥，在⼤多数情况下， 你需要 有钱才能赚钱， 这是真的。今天， 在某种程度上，这
仍然是事实，但它不是⼀个包罗万象的规则。⾄少现 在不是了。 你今天可以有⼀个伟⼤的想法，⽽你的名字⼏乎没有 钱， 但仍然能够从这个想法中赚到钱。 为什么今天与历史上所有其他年份的情况如此不同？ 好吧， 说实话， 除了今天我们有这个叫做互联⽹的东 ⻄之外，并没有什么不同。 互联⽹使我们能够通过⼀些精明和创造性的营销策略 接触到⼏乎所有的全球⼈⼝，在许多情况下， 实施这 些策略的成本⼏乎为零。 你需要知道如何掌握在线营销，但你也可以依靠你的 线下智慧， 帮助你推销⼀个想法或产品，从⻓远来 看，最终会让你赚⼤钱。 好吧， 到⽬前为⽌，我们在这⾥确定的第⼀件事是， 你实际上不需要钱就能赚钱。在今天的世界上，这只
是⼀⻓串原因中的⼀个，为什么我们⽣活在⼈类历史 上最伟⼤的时代之⼀。 如果你有愿望和⼀个出⾊的想法， 你可以赚到世界上 你想要的所有钱。 那么，你需要做什么才能在没有任何钱的情况下开始 赚钱？ 你绝对要有的第⼀件事就是欲望。 你可以坐在那⾥， 声称你想赚⽐现在更多的钱，你不 想⼀辈⼦被绑在桌⼦上， ⽇复⼀⽇地⼯作， 经常消耗 你的周末， 得到很少的休息，但如果你不采取⾏动来 改变你的环境， 那么你就不会有任何改变。 为什么每周都有数百万⼈涌向彩票机，⼀次扔下5美 元、10美元甚⾄20美元玩 "数字"， 希望 "⼤获全 胜"，这是有原因的。
我们中的⼤多数⼈只是想⽐我们现在得到的更多。然 ⽽，我们中的⼤多数⼈也没有真正的愿望去做出必要 的改变， 以做到财务上⾃由。 正如我在介绍中指出的，财务⾃由是许多⼈的⽬标。 ⽆论你在哪⾥， ⽆论你在哪个⾏业⼯作，你都会发现 有很多⼈只想成为财务⾃由的⼈。 然⽽，在所有这些你遇到和交谈的⼈中，有多少⼈真 正为此做了什么？有多少⼈采取必要的步骤使⾃⼰在 财务上独⽴？ 好吧，让我们在这⾥倒退⼀下......财务独⽴是什么意 思？ 基本上，它意味着你不依靠任何⼈--没有家庭成 员， 没有雇主......没有⼈--来决定你的⽣活财务状 况。当你经济独⽴时， 你基本上可以决定你在任何时 候想赚多少钱。
15万美元如何？想要更多吗？ 当 然，为什么不呢？ 当你经济独⽴时， 你会根据⾃⼰的需求来设定你的收 ⼊。 当你想的时候， 这听起来确实很好，不是吗？但如果 没有欲望，那就只是⼀个空想⽽已。 但是， 我有这个愿望！我知道其他⼈也有这个愿望。 我知道其他有这种愿望的⼈。我最好的朋友⼀直想在 经济上独⽴， 想成为富⼈， 但这对他来说从未实现。 你在这⾥没有帮到我！？ 好吧， 请稍等⼀下。 ⾸先， 你可能声称有这个愿望， 你的朋友可能已经谈 了很久， 说他多么想离开他⼯作的公司， 他只想最终 为⾃⼰⼯作，但话语不是愿望。 这就是我想说的重点。
file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1695.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1696.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1697.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1698.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1699.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1700.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1701.jpg 这就是我在讨论欲望时所说的。 说话是⼀回事，但你需要有能⼒去做。想在经济上独 ⽴是好的， 但这还不够。你需要有⾜够的愿望，真正 ⾛出去，做⼀些事情。 如果你还记得， 我提到过数百万⼈玩彩票， 希望能发 财。他们谈论他们的梦想， 以及如果他们拥有数百万 美元（财务⾃由）会做什么，他们觉得他们的⽣活会 多么美好，他们终于可以做他们⼀直想做的事情。
那些是梦想家。他们其实没有任何欲望。他们只满⾜ 于每天⼯作，赚取他们得到的任何残羹剩饭， 为他们 梦想中的房⼦和蓝⽉亮中的体⾯假期存⼏个⽉甚⾄⼏ 年。 但不是你。不，你有这个愿望。你愿意为你的财务独 ⽴做点什么。 这就是你与其他声称想要产⽣巨⼤收⼊来源（被动收 ⼊） 的⼈的区别。但是你......你愿意做你需要的事 情， 以使这个梦想成为现实。 这就是为什么你不需要为了赚钱⽽拥有⾦钱。当今世 界有很多资源可以帮助你⾛向财务⾃由的道路。 然⽽， 如果你确实有⼀些钱可以投资，那么这将使你 的途径更容易⼀些。如果你有能⼒为你的被动收⼊流 投资资⾦或寻找投资者，你可能有机会接触到更多的
观众，这反过来将帮助你在未来产⽣更多的被动收 ⼊。 但底线是这样的。 即使你没有两个便⼠可以拼凑（这句⽼话可以追溯到 ⼏⼗年前） ，不要担⼼......你仍然可以向前迈进，实 现你成为财务⾃由⼈的梦想，并产⽣被动收⼊。 只要你有这个愿望。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1702.jpg 富⼈明⽩，你不能通过朝九晚五的⼯作，⽤时间换取 美元⽽变得富有和富裕。⽤⼯作时间换取美元的问题 是，你的收⼊受到你可以⽀配的⼯作时间的限制，底 线是如果你不⼯作就没有⼯资。另外，你的⼯资或你 ⼯作的薪⽔也被限制在⼀定的美元数额。即使你设法
获得多次晋升，并在公司的阶梯上往上爬，你的⼯资 也不会升级到⽆穷⼤。 这就是为什么富⼈不把时间换成美元的原因，只是因 为他们做了数学计算，⽽数学计算表明这没有意义。 ⾸先，这是⼀种线性收⼊，⽽在线性收⼊中，你只能 为你所花费的特定时间获得报酬，你⽆法利⽤你的时 间和努⼒。杠杆作⽤很重要，因为如果你有效地利⽤ 它，它将使你致富许多倍，使你能够过上经济上的富 ⾜⽣活。杠杆作⽤只是有能⼒利⽤其他⼈的时间、⾦ 钱、才能和教育来实现你的财务⽬标。 这就是为什么富⼈选择拥有企业⽽不是为别⼈⼯作， 因为拥有企业使他们能够使⽤杠杆。他们创造了⾃动 化的商业系统，然后雇⽤⼈员来填补这些系统的功 能。这种⾃动化使富⼈在睡觉时也能赚钱。不管是下 雪、下⾬、⽣病还是不想起床，他们都能赚钱。缺乏
杠杆作⽤是中产阶级和穷⼈挣扎的主要原因之⼀，他 们发现很难摆脱⽬前的经济和⾦融状况。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1703.jpg 另⼀个原因是，⼤多数⼈未能利⽤杠杆原理，开始⾃ ⼰的业务，因为他们已经被各种教育机构、社会和培 训，并在⽗⺟的强烈⿎励下，成为企业的雇员和仆⼈ 的条件、社会化和培训。这种社会化过程从很⼩的时 候就开始了。 还记得，当你被问到⻓⼤后想做什么的问题吗？你更 有可能按照 "我想成为⼀名消防员"、"我想成为⼀名 护⼠"、"我想成为⼀名警察 "的思路回答。你为什么 会做出这些特别的选择？如果你不知道答案，让我告 诉你为什么。你做出这些特定的选择是因为你被调教 和社会化，做出这些选择。
当你看电视时，你被灌输了⽆数描述⼈们为他⼈⼯作 的图像。你会看到消防员为消防局⼯作，警察为警察 局⼯作，护⼠为医院⼯作。除了⼀两个节⽬外，你很 少看到⼀个⼈被描述为企业主⽽受到赞美。因此，在 意识和潜意识中，你被期望成为⼀个雇员。当你上学 的时候，这种观念被教育系统强化了。当你从学校回 家时，你的⽗⺟进⼀步向你强化了这种观念。 随着你⻓⼤，你的⽗⺟指出对你的期望。取得好成 绩，这样你就能找到⼀份收⼊不错的⼯作。当然，他 们这样说只是出于爱和关⼼，因为像⼤多数⽗⺟⼀ 样，他们想给你最好的。但这实际上是在塑造你，使 你成为⼀个顺从的雇员，成为别⼈系统中的⼀个⻮ 轮。没有⼈教你或⿎励你成为⼀个建⽴⾃⼰的系统和 控制⾃⼰的财务命运的企业主。那么，你怎么可能知 道使⽤杠杆的⼒量呢？
你所就读的学校肯定没有教你如何成为⼀个企业主以 及杠杆的⼒量，因为这不是他们的⽬的。他们的⽬的 是培养你成为⼀个雇员，为企业⼯作⼤半辈⼦。事实 上，美国⽬前的教育体系是以普鲁⼠的教育体系为蓝 本的，⽽普鲁⼠的教育体系是由普鲁⼠贵族（富⼈） 设计的，⽬的是使⼈⺠成为更好的⼠兵和⼯⼈。具体 来说，他们想为军队培养顺从的⼠兵，为矿⼭和其他 ⾏业培养顺从的⼯⼈，为政府培养顺从的⺠⼯。 希望你现在完全了解你为什么选择成为并保持⼀个雇 员，直到这⼀点。你被社会化了，被要求做出这个特 殊的选择，⽽没有考虑到任何其他的选择、替代⽅案 和可能性。你没有意识到，当你做出这个选择并决定 坚持下去时，它决定了你的经济命运和你的社会经济 阶层。 例如，如果你碰巧接受了所谓的良好教育，并且是⼤ 学毕业⽣，你更有可能找到⼀份⼯作，为你⽀付⼯
资，使你处于中产阶级或中上阶层的收⼊⽔平。然 ⽽，如果你只完成了⾼中学业或根本没有完成⾼中学 业，你更有可能从事⼀份⼯资或薪⽔很低的⼯作，因 此，你被认为是穷⼈，你可能⽣活在贫困线以下。 当然，情况并⾮总是如此。例如，有⼀些拥有⾼级⼤ 学学位（硕⼠、博⼠）的⼈⽬前在呼叫中⼼⼯作，每 ⼩时挣10美元，或者在加油站加油，只是因为他们 找不到⼀份与他们的教育和⼯作经验相称的⾼薪⼯ 作。这主要是由于我们继续经历的经济衰退，以及这 种经济后果导致的某些类型的⼯作被淘汰。 当经济不景⽓的时候，受苦和挣扎最多的是雇员，因 为⼯作机会稀缺。由于企业通过冻结招聘来保护他们 的底线，因此对那些⽤⼯时换取美元的⼈的需求⾮常 少。另⼀⽅⾯，拥有⼤企业的富豪们却越来越富有， ⽆论经济是下滑还是上升。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1704.jpg
从整体上看，做雇员有很多经济上的弊端。⾸先，雇 员被征收最⾼税率，⽽拥有企业的⼈则被提供税收优 惠，⽀付最低的税率。这是因为政府认识到，企业创 造就业机会、住房和刺激经济，如果他们不做这些事 情，那么就只能由政府来做了。 亿万富翁沃伦-巴菲特甚⾄说，他的秘书实际上⽐他 付更多的税，尽管他的公司赚了⼏⼗亿的利润，⽽她 只拿⼯资。根据沃伦的说法，他对应税收⼊⽀付 17.4%的税率，⽽他的秘书⽀付34%的税率。他还 说，他雇⽤的⼈的税率从33%到41%不等，平均为 36%左右。 在《纽约时报》的⼀篇专栏⽂章中，他进⼀步指 出，"巨富们对他们的⼤部分收⼊按15%的税率缴纳 所得税，但⼏乎不缴纳⼯资税"。⽽另⼀⽅⾯，"中产 阶级通常属于15%和25%的所得税档次，然后还要
缴纳沉重的⼯资税"。在税收⽅⾯更令⼈震惊的是， 有许多⼤公司根本不交联邦所得税！"。 例如，在2008-2010年，公⺠税收正义组织发现有 30家⼤公司赚取了数⼗亿美元的利润，但没有缴纳 联邦所得税。通⽤电⽓、波⾳、威瑞森和美泰等企业 巨头被列⼊这⼀名单。因此，从本质上讲，美国的普 通雇员⽀付的联邦所得税⽐⼀些顶级财富500强公司 还要多。 这⾥最⼤的教训是，税法有利于那些创造和建⽴企业 富⼈。他们得到了税收优惠，⽀付最低的税率，并能 够利⽤各种税收漏洞，使他们的⼤部分利润不被征 税。雇员则没有这些好处。他们被征收最⾼的税率， 没有得到任何税收优惠，即使有也是很少的税收漏 洞。 事实上，在⽀付税款⽅⾯，雇员完全没有控制权。联 邦、州和地⽅政府在雇员收到⼯资之前就⾃动扣除了
雇员所⽋的税款。因此，征税机关⾸先得到报酬，⽽ 雇员则最后得到报酬。如果你怀疑这种说法，只需看 看你的⼯资单，它清楚地表明，在你收到⼯资单之 前，谁先得到了报酬。 现在，拥有⼀个企业的好处是，你可以先赚取利润， 最后再交税。这⼀点很重要，因为你可以完全控制你 的资⾦，所以你可以将其再投资，并在⽀付纳税义务 之前获得额外的回报。 因此，这⾥的启示是，富⼈了解税收并利⽤税法致 富，你也应该如此。他们建⽴企业，雇⽤员⼯，并利 ⽤杠杆的⼒量。他们知道，你不可能通过当雇员来致 富和控制你的财务命运，所以他们刻意选择成为企业 主的象限。 不要误会我的意思，我不是在抨击当雇员。为了使企 业和社会作为⼀个整体运作，确实需要雇员，⽽且有 ⼯作的⼈能够提供和⽀持他们的家庭。这是⼀个伟⼤
的事情。但是，如果你的⽬标是成为富⼈和财富，你 必须明⽩，通过⼯作时间换取美元来实现这⼀⽬标是 ⾮常不可能的。 现在我不是要你去辞掉⼯作。我永远不会这么做，如 果没有⼀个可⾏的计划，这将是⾮常愚蠢的。但我要 说的是，既然你在⼯作，有⼯资，你⾄少应该⽤⼀些 钱来投资，给你带来即时的杠杆效应，让你的钱得到 回报，⽽不必⽤时间换取美元。这是致富和实现财务 ⾃由的最快途径。 究竟什么是⾦钱的真正本质？ ⾸先，钱的价值每天都 在减少， 尽管有这样的现实， 但唯⼀的办法就是让钱 不断流动， 努⼒吸引更多的钱。坐在钱上，集中精⼒ 存钱是完全没有意义的。 为什么呢？很简单， 因为在1971年， 当尼克松总统 让美国脱离⾦本位时， 美元变成了法定货币。它不再 被视为货币。法定货币是没有任何⽀持的货币。在美
元成为法定货币之前，它是由⻩⾦和⽩银⽀持的，这 就是为什么在这个时期它也被称为银票。 1971年后， 美元被称为联邦储备券， 基本上是美国 政府的⽋条。如果你不相信我，只要检查⼀下你⼝袋 ⾥的美元钞票， 你就会发现，每张钞票的顶部都有 "联邦储备券 "的字样。注意，我刚刚提到了 "账单 "这个词， 当你收到邮件中的账单时，不就意味着你 "⽋ "别⼈的吗？ 现在让我们看看美联储票据中的 "票据 "这个词。当 你有⼀张票据时， 这也意味着你⽋某⼈。抵押贷款被 认为是⼀种票据， 你⽋银⾏，你⽀付汽⻋票据，你也 ⽋银⾏， 直到该票据或债务被还清。那么， 谁⽋了美 联储的票据？是你。美国的纳税⼈。怎么说呢？当美 国政府需要钱的时候， 它必须去联邦储备银⾏借钱， 他们这样做会被收取利息。
与流⾏的看法相反， 美国的中央银⾏--联邦储备银 ⾏并不是美国政府的⼀部分。它不是联邦银⾏，也没 有任何储备， 它是由⼀⼩群强⼤的国际银⾏家族私⼈ 拥有的。因此， 美国甚⾄不拥有⾃⼰的货币供应。 1913年， 随着《联邦储备法》的通过，它实际上被 劫持了。 我知道， 你听到这些可能有点惊讶， ⽽且可能会让你 有点困惑， 所以让我给你举个例⼦， 说明美国的货币 是如何创造的。 ⽐⽅说， 政府需要400亿美元。它去找美联储， 美联 储以国债的形式购买了400亿的政府债券，然后政府 把这些国债送给美联储， 美联储⼜向政府发⾏美元。 这400亿美元（美联储票据）然后以电⼦⽅式存⼊银 ⾏。这400亿美元现在已经被凭空添加到美国的货币 供应中。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1705.jpg
实质上， 由于这些美联储的纸币或美元只是从债务中 创造出来的， 所有流通中的货币如果没有债务就不可 能存在， 因此货币=债务。在1971年之前， 即使联邦 储备银⾏在印刷货币， 也不被认为是债务， 因为如前 所述， 货币是由⻩⾦和⽩银⽀持的。然⽽， 通过尼克 松让美元脱离⾦本位，他把货币从资产变成了负债。 联邦储备银⾏有权⼒在它认为合适的任何时候印钞 票。当⼤衰退来临时， 他们以经济救助的形式印制了 ⼤量的钱， 以拯救那些 "⼤⽽不能倒 "的⼤公司和⼤ 银⾏。他们还在使⽤⼀种被他们称为量化宽松的货币 政策（更多的印钞）来刺激经济， 使其保持稳定。当 美联储不停地运⾏印钞机时， 它的累积效应是使已经 存在的货币贬值。这就是为什么储蓄者成为输家，因 为他们存钱的速度⽐不上美联储印钱的速度。 这就是为什么富⼈选择成为⼤投资者⽽不是⼤储蓄 者， 他们只是知道⾦钱的真正性质和规则。如果你不
移动它或⽤它来吸引更多的钱， 它的价值就会下降， 通货膨胀就会吃掉它。 货币的时间价值和机会成本是两个概念，如果你计划 提升你的财务状况， 你需要了解这两个概念。富裕的 ⼈对这两个概念理解得很透彻，并利⽤它们来做出明 智的商业决策。那么， 究竟什么是⾦钱的时间价值， 你如何才能像富⼈和富翁那样在⽣活中有效地使⽤它 呢？ 根据Investopedia的定义， 货币的时间价值是 "由于 其潜在的盈利能⼒，⽬前可⽤的货币⽐未来的相同⾦ 额更有价值。这⼀⾦融的核⼼原则认为，只要钱能赚 取利息，任何⾦额的钱都是越早收到越值钱"。 货币的时间价值的⼀个更简单的定义是今天的⼀美元 ⽐明天的⼀美元更有价值。例如， 假设我提供给你两 个选择。我可以今天给你1000美元， 或者⼀年后给
你1000美元。当然，你会本能地选择今天收到这 1000美元，因为你可以⻢上⽤它做⼀些事情， 如⽀ 付账单或购物等。 但让我们假设你没有这样做。假设你把它投资在⼀些 东⻄上， 在⼀年内给你10%的回报。结果， 在这⼀ 年结束时，你不再有那1000美元， 但你现在有1100 美元（1000 x 1.10）。因此， 如果你选择今天收到 钱（早⼀点⽽不是晚⼀点） ， 那么早⼀点拿到钱是有 价值的，因为你可以通过投资来获得回报率。 在另⼀种情况下，即⼀年后收到1000美元， 你就不 能选择投资，因为你⼿中没有钱。这就是⾦钱的时间 价值的概念。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1706.jpg 货币的时间价值可以⽤来⽐较投资选择， 也可以⽤来 解决涉及租赁、抵押贷款、年⾦、贷款等问题。所有
的货币时间价值问题都包含5个组成部分。这些组成 部分是： 。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1707.jpg 现值（PV） --现值代表今天的⼀笔钱。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1708.jpg 未来价值(FV) - 未来价值代表未来将收到或⽀付的 ⼀次性单⼀款项。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1709.jpg 付款（PMT） --付款代表每期收到或⽀付的等额定 期付款。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1710.jpg 利率(i) - 利率只是分析中使⽤的定期利率或贴现 率。它通常表示为⼀个年度百分⽐。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1711.jpg 期限（n） --代表持有期间的复利或折现期的总数。 ⾦融计算器将帮助你解决任何货币的时间价值问题。 我⽬前使⽤的⾦融计算器是HP 10bII。在任何货币时
间价值问题中，你将需要在特定问题中确定⾄少4个 组成部分， 以解决第5个组成部分。 下⾯是⼀个如何使⽤⾦融计算器解决时间货币价值问 题的例⼦。假设你想确定⼀笔17.5万美元、6.5%、 25年的贷款的⽉付款额。你要做的第⼀件事是在⽅ 程中输⼊四个已知变量，输⼊的顺序并不重要。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1712.jpg 利率（i） 为6.5%。你要输⼊这个数额， 然后在财务 计算器上按I/YR键。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1713.jpg 期限（n） --贷款期限为25年或300次付款， 所以你 要输⼊300， 然后按（n）键， 记录300次付款。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1714.jpg 现值（PV） --贷款⾦额为175,000美元。在⾦融计 算器上输⼊这个⾦额， 然后按（PV）。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1715.jpg
未来价值(FV) - 因为这个贷款是完全摊销的，所以 在300次付款结束后将没有⽋款。所以你可以在财务 计算器上输⼊零， 然后按FV键。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1716.jpg ⼀旦你输⼊了这四个变量， 你就可以按(PMT)键来计 算每⽉的⽀付额。每⽉的⽀付⾦额是1181.61美元， 这将在财务计算器上显示为⼀个负数， 因为它代表了 对借款⼈的⽀出。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1717.jpg 货币的时间价值也与被称为机会成本的概念有关。简 单地说， 机会成本是指⼀个⼈在做决定时放弃的东 ⻄。例如，如果你有1,000美元， 你决定是否将这 1,000美元花在佛罗⾥达州的旅⾏上，或者将它投资 在⼀个⼀年内给你带来40%回报的机会上，你选择 了佛罗⾥达州的旅⾏，那么机会成本就是你投资这笔 钱会赚的400美元。因此，每次你做出选择时， 你都 会对这个选择有⼀定的价值。当你选择⼀件事⽽不是
另⼀件事时，你是在说我重视这个⽽不是另⼀个选 择。 下⾯是另⼀个例⼦， 你决定开⻋去上班， ⽽不是坐公 交⻋。你花了90分钟去上班，⽽坐公交⻋要花40分 钟，你的机会成本是50分钟。下⾯是另⼀个例⼦来 强调这⼀点。你有两个选择，⼀个是梨⼦，⼀个是⾹ 蕉， 你选择了梨⼦， 你的机会成本就是你可以选择但 没有选择的那根⾹蕉。 如前所述，机会成本涉及价值，⽽价值有两个部分， 即： 。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1718.jpg 效益 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1719.jpg 费⽤ 让我们回到上⼀个例⼦， 当你选择梨⼦⽽不是⾹蕉 时， 也许梨⼦的成本更低， 但你更喜欢它。因此，当 你从利益和成本的⻆度来看待选择时， 它有助于你做 出更好的经济决策。我们每天都⾯临着选择，我们所 做的选择将决定我们是在经济上成⻓， 在经济上前
进， 还是在经济上停滞不前， 甚⾄在经济上倒退， 在 经济上退步。 有钱⼈和富⼈知道⽽⼤多数中产阶级和穷⼈不知道的 是， 在做选择时，你要选择对你有最⼤好处、成本最 低的选项。例如， 假设你有两个投资选择。投资A和 投资B。投资A提供20%的投资回报率（ROI）， 投 资B提供30%的投资回报率。仅根据这⼀信息， ⼤多 数⼈会选择投资B，因为它的回报率更⾼。 然⽽，如果投资B需要你也把时间投⼊其中呢？你的 时间实际上可以⽤来寻找其他投资， 让你赚更多的 钱？当你从经济⻆度思考时， 你会意识到， 尽管投资 A的回报率较低，但实际上对你来说是更好的选择。 你是通过收益和成本的眼睛来看待你的选择的价值。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1720.jpg
⼈类成就的基本法则是信仰法则。它假定你的⾏为⽅ 式总是与你的信仰相⼀致。如果你相信你是⼀个罗⻢ 天主教徒，那么你就是⼀个罗⻢天主教徒。如果你相 信你是⼀个佛教徒，你就是⼀个佛教徒。如果你相信 你会游泳，你就会游泳。如果你相信你不会游泳，那 么你就不会游泳。即使你不会游泳，只要你相信你会 游泳，那么你就会坚持失败，直到你真的会游泳。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1721.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1722.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1723.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1724.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1725.jpg 尽管如此，尽管我们的⾃我限制信念并不是基于事 实，但我们的⾏为⽅式总是与我们的信念相⼀致。 如果你相信你能骑⾃⾏⻋，那么你就能骑⾃⾏⻋。如 果你相信你不能，你就不能。如果你相信你能驾驶汽
⻋，有创造⼒，设定⽬标，实施成功的战略，实施成 功的营销策略，良好的销售，谈判，给予领导，了解 财务影响，良好的管理你的时间，等等，那么你可以 掌握所有这些技能。即使⽬前你还没有掌握这些技 能，只要你相信⾃⼰在商业技能⽅⾯是优秀的，那么 你就会做出必要的努⼒。你将设定⽬标并决⼼付出必 要的代价。你将设定职业⽬标，设计个⼈发展计划， 并制定个⼈和家庭⽬标。 信念法则的另⼀个极为重要的⽅⾯是，你可以相信任 何你想相信的东⻄。你可以相信⾃⼰在营销、销售、 战略、财务、时间管理⽅⾯都很出⾊。 你可以相信你在商业管理⽅⾯是成功的。你可以相信 你是个百万富翁/千万富婆。只要你真正相信，那么 你就会坚持这个信念，尽管有挫折，直到你的信念成 为你的现实。你的信念就是你的现实。
做出决定，采⽤与实现你的⽬标相⼀致的信念。所有 成功⼈⼠的信念都与他们想要实现的⽬标⼀致。加⼊ 他们吧！做出决定，改变你的信念。你此刻持有的信 念在很⼤程度上决定了你此刻所处的位置。如果你改 变了你的信念，那么你就改变了你的现实。 改变你对⾃⼰的信念，意味着改变你的⾃我概念。你 的⾃我概念是你对⾃⼰的⼀揽⼦信念。 作出决定，采⽤与实现你的商业和个⼈⽬标相⼀致的 ⾃我概念。⼀切都从想法或思想开始。思想和想法会 变成感觉，最终变成信念。你的信念对你的⽣活有很 ⼤的影响。 预期。你的期望对你的态度有强⼤的影响。如果你相 信你注定要成为成功者，那么这对你的期望有很⼤的 影响，我总是表现得⾮常积极。你的积极期望在某种 程度上被转化为⼀种⾮常积极的态度。你的态度与你 成功实现⽬标的主要决定因素相⼀致。我的信念。
⼀切都回归到信念。成功的⼈有我可以相信成功者的 信念，不成功的⼈有我想要的⼀切不成功的⼈的信 念。 做出决定，甩掉⾃我限制的信念和消极情绪。⽤积极 的信念、积极的期望和积极的情绪取代它们。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1726.jpg 这种精神法则有时被称为宇宙的铁律或播种与收获的 法则。你们怎样播种，就会怎样收获。因果律告诉我 们，没有什么事情是随便发⽣的。⼀切发⽣都是有原 因的。这个定律最重要的应⽤是，在精神世界中，思 想是原因，条件是结果。如果你想在⽣活中发⽣任何 事情，那就去想它。集中精⼒，专注于它。思考它是 使它发⽣的第⼀步。
⼈们购买你的产品/服务必须有⼀个理由。你现在在 哪⾥是有原因的。也必须有理由说明你将来会在其他 地⽅。最重要的原因是你的想法，因为对某件事的思 考是使其发⽣的第⼀步。 ⼤多数⼈花了⼤量的时间抱怨他们⽣活中的条件，但 没有解决这些条件的原因。抱怨公司、⽼板、你的配 偶、你的收⼊、你的健康、你的关系质量等等，是⼀ 种全⺠性的消遣。⼈们爱上了他们的痛苦，谈论他们 的痛苦，关注和专注于他们的痛苦，并不可避免地将 更多的痛苦引⼊他们的⽣活。记住，思想是原因。⽆ 论你想什么，你都会把它引向你的现实。 你⽣活中的现况是你过去所想的结果。努⼒集中精 ⼒，专注于你的⽬标。只要想到你的⽬标，就是将你 的⽬标带⼊现实的重要⼀步。想想你想要的房⼦，你 想要的薪⽔，你想在公司担任的职位，你想每周慢 跑，你想追求的⽬标，你想实施的战略，你想达到的
销售⽔平，你想谈判的交易，你想得到别⼈的钦佩， 你想攀登的⾼⼭。如果你不去想它，你就永远不会取 得任何成就。通过确定你的⽬标，迈出成功的第⼀ 步，然后专注于这些⽬标并集中精⼒。通过以下⽅式 改变你的未来、改变你的想法。成功的⼈想的是他们 想要什么。不成功的⼈想的是他们不想要的东⻄。 我们被告知，在宇宙中只有物质和能量。 思想是能量。思想是使事情发⽣的开始。当我们研究 ⼈们如何度过他们的⽣活时，我们发现他们的⽣活是 ⼀系列对主要事件的分⼼。 ⼤多数⼈甚⾄没有⼀个主要事件。那些有⽬标的⼈ 中，⼤多数⼈专注于分⼼的事情--每天的坏消息、 每天的好消息、电视节⽬、公共场所、⼋卦。⼤多数 ⼈的⽣活是⼀系列分散注意⼒的活动，⽽不是他们主 要的明确⽬标。
事出有因。 在⼀个精神世界⾥，思想是原因，条件是效果。 你的想法就是你的未来。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1727.jpg 吸引⼒法则认为，有⼀种近乎磁⼒的⼒量将与我们主 导思想相协调的信息、环境和⼈吸引到我们的⽣活 中。 如果你想增加销售额，那么你就会⾃动吸引信息、环 境和⼈进⼊你的⽣活，以帮助你增加销售额。不幸的 是，如果你想到有毒物质，那么你就会⾃动碰上与有 毒物质有关的信息，你可以在什么情况下吸毒，以及 那些准备向你推销有毒物质的⼈。通过专注于你的个 ⼈⽬标、商业⽬标和你⾃⼰的⾃我发展计划，你会⾃ 动将所有需要的信息吸引到你的⽣活中，我吸引到的 环境也是如此。
file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1728.jpg 这份内容旨在帮助你克服由于你的赚钱思维被扭曲或 模糊不清⽽可能产⽣的有限思维。最⼤的问题是，你 可能没有意识到你甚⾄有⼀个赚钱思维， 更不⽤说意 识到它可能需要调整。 当你通过这⾥的信息之旅，你会发现你的意识⽔平得 到了提升。你将学会如何有勇⽓在你的潜意识深处进 ⾏诚实的审视，了解为什么你的赚钱思维会以这样的 ⽅式运作， 以及你如何能开始掌控它。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1729.jpg 若⼲年前，我们看到所谓的多级营销公司（或 MLM）⼤量涌现，诱使⼈们发财。其中⼀些公司是 合法和可靠的，另⼀些绝对不是。产品范围从维⽣素 到⼿机，到旅游项⽬，到医疗折扣。传销公司仍然存
在，但现在被称为⽹络营销， ⽽且不像过去那么普遍 了） 。 虽然有产品提供， 但基本上需要的是每个⼈把其他⼈ 带⼊这个⾏业， 建⽴他们的下线（或他们的团队） 。 下线的⼈数越多， 赚取的佣⾦就越多。 提出的⼝号 是任何⼈都可以这样做。这个想法是要 告诉你所有的朋友、邻居、同事和亲戚。这些公司炫 耀他们的⾼收⼊者， 公开宣布他们的⽉收⼊--这往 往是超出想象的。为了激励传销者， 公司设⽴了晋升 级别， 将其命名为⻩⾦、⽩⾦和钻⽯级别。 每周的会议在当地酒店的会议室举⾏，在那⾥反复介 绍这个⼝诀。我们⿎励新的传销者学习演讲， 并能够 展示它--不管⼤多数⼈是否害怕在别⼈⾯前发⾔。 很少有⼈善于这种类型的销售。⼤多数⼈从来没有参 与过直销（这就是MLM）， 没有技能，也没有激
情。他们最终购买了他们不想要或不需要的产品， 并 ⽀付了他们负担不起的⽉度会员资格。 那些在这些传销公司中表现出⾊的⼈已经拥有了对个 ⼈交往、说服、销售、冒险和业绩的热情。这是他们 发挥才能的完美场所。他们绝对是少数⼈。⼤多数⼈ 只是试图乘⻛破浪， 越来越灰⼼。 是什么让传销公司如此诱⼈？是什么让⼈们追随这些 公司， 并投⼊时间和精⼒去⾛⼀条死胡同？这与他们 的赚钱思维息息相关。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1730.jpg 我们对财富、⾦钱和个⼈财务的⾏为和反应⽅式起源 于幼年时期， 例如索尼娅的例⼦。她早期的观念受到 了她控制欲强的祖⺟的影响。然⽽， 在她成年后， 当 她完全厌恶任何与财务有关的东⻄时， 她⽆法告诉你 原因。她从来没有建⽴起这种联系。
每个⼈都有⼀个赚钱思维， 这些蓝图被不可磨灭地刻 在他们的脑海中， 并被他们在童年时经历的事件所潜 移默化。这就是为什么当两个⼈进⼊密切的关系-- 可能是婚姻--⽽两个⼈的赚钱思维完全不同时，会 产⽣⽕花，⽽双⽅都对根本原因⼀⽆所知。在这些根 本原因被发现、检查和诚实⾯对之前， ⾦钱的功能障 碍将继续存在。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1731.jpg 在⾦钱⽅⾯有三种基本类型的功能障碍（或失调） 。 它们是 1. 逃避⾦钱的障碍 2. 拜⾦主义紊乱 3. 关系性⾦钱障碍 这三个基本问题可以表现为各种各样的外在⾏为。其 中⼀些可能包括。 - 财务拒绝
- ⽀出不⾜ - 过度规避⻛险 - 囤积 - 过度的⻛险承担 - ⼯作狂 - 超额消费 - 财务依赖性 当你看完这份清单时， 问问⾃⼰，其中是否有描述你 在财务⽅⾯倾向于表现的⾏为。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1732.jpg 在你的⽣活中创造财富的第⼀步将是你投资时间，在 你的⽣活中进⾏⼀次回顾。你将需要⼀个笔记本， 在 其中记下想到的想法。另⼀种⽅法是在你讲述这些过 去的记忆时， 记录下你⾃⼰。为实⽤起⻅， 笔记本更 好，因为它总是在你眼前， 在你指尖。但如果说出来 更容易， 那就做适合⾃⼰的事。
选择⼀个你可以安静和独处的时间。当你回想时， 试 着回忆⼀下你最早的与钱有关的记忆。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1733.jpg 康妮的第⼀个⾦钱记忆是在她⼤约5岁的时候--那是 在20世纪50年代。她和她的妹妹⼀直在节省他们的 便⼠， 以购买他们在当地商店看到的跳绳。他们住在 中⻄部的⼀个⼩镇上， 商店很少。 两个⼥孩都数出了她们的⼀百个便⼠， 把它们塞进她 们的⼩塑料钱包，然后开始和她们的⺟亲⼀起⾛到商 店。在⻋道的尽头，康妮钱包上的扣⼦弹开了， 把硬 币洒到了碎⽯上。虽然这只是⼀个意外， 但她⺟亲的 反应是愤怒和不屑。康妮记得⾃⼰⼀边哭⼀边试图捡 起所有的硬币。她的⺟亲从未主动帮忙。 从这⼀事件中，康妮意识到她是⼀个糟糕的理财者， ⽆法负责任地处理⾦钱。
file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1734.jpg 这个例⼦可能有助于你回想⾃⼰的个⼈记忆。与其说 是⼀个具体的事件， 不如说是那些你信任的⼈，如⽗ ⺟、监护⼈或⽼师，所表达的术语或概念。 杰克逊回忆说， 每次给他每周⼀美元的津贴时， 他的 ⽗亲--在把账单交给他时--都会皱起⿐⼦， 皱着眉 头说："肮脏的钱"。 在六七岁的时候， 杰克逊的赚钱思维就产⽣了，他认 为⾦钱是令⼈讨厌的， 令⼈反感的，令⼈厌恶的。作 为⼀个成年⼈， 每当他积累了相当数量的钱，他就会 想办法把它扔掉，这对他来说完全是个谜。⽆论他有 多少创造财富的愿望， 都⽆法克服他的⾦钱功能障 碍。 现在在你的笔记本上，把你想到的每⼀个关于⾦钱的 术语、单词或概念列出来。不要试图在你的脑海中把 它全部想出来， 只需写下来。写得快⼀点，让词语的
联想发挥它们的魔⼒。当你写完后，你可能会发现事 件和单词列表之间有密切的联系。如果是这样，你就 接近了⼀直困扰你的⾦钱问题的根源。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1735.jpg 通过对⾦钱障碍的学习， 以及对⼉童早期赚钱思维的 学习，我们现在可以更好地理解为什么以及如何在我 们的⽣活中出现⾦钱⾏为模式。然⽽，如果没有这些 知识， 我们只知道我们犯了⼀些相当愚蠢的错误， 并 因此⽽讨厌⾃⼰。⽐如前⾯提到的那些⼈，他们准备 报名参加MLM的机会， 尽管他们对这个领域的⼯作 完全没有兴趣。等到真相开始显现时--做出这样的 时间和精⼒的⽀出是⼀个巨⼤的错误--恐惧和羞愧 像乌云⼀样降临到他们身上。 恐惧同时也会使⼈衰弱和不堪重负。由于错误的根本 原因仍然未知，下⼀步就是否认。如果有⼈提出这是 个不明智的决定， 反应可能是这样的。"⼀点也不。
我已经有五个⼈在排队，他们向我保证他们想成为我 的下线。我的上线中的关键⾼收⼊者告诉我，我在这 ⽅⾯很有天赋。我打算⽤尽⼀切办法来实现这⼀⽬ 标。" 因为恐惧被压制住了， 合理化和否认接管了。这种⾏ 为与成瘾的赌徒相差⽆⼏--但规模较⼩。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1736.jpg 正如我们都知道， 恐惧有不同的⽅⾯。有⼀种健康的 恐惧--这种恐惧使我们不⾄于跑到⾼速公路上的拖 拉机卡⻋前⾯。同样， 对疾病的健康恐惧可能会⿎励 你吃得正确并得到⾜够的锻炼。健康的恐惧有助于你 做出明智的决定。 但是， 还有⼀种与压⼒、担忧和焦虑相关的恐惧。如 果任其发展，这种不健康的恐惧类型不仅会破坏你的 健康和幸福感，⽽且还会破坏你的梦想和你对财务未 来的⽬标。
内⼼的恐惧会让你觉得即使没有东⻄（没有⼈） 在追 你，你也想跑。你有⼀个窝囊废， 但你每天都担⼼它 会以某种⽅式被摧毁。你担⼼在经济下滑的情况下， 你可能会失去你的房⼦。你担⼼你不会有⾜够的钱为 你的退休⽣活做准备。这样的例⼦层出不穷。这种类 型的恐惧⼏乎总是伴随着恐惧和不祥的感觉。 这些类型的内⼼想法是相当微妙的， 但它们绝对是⾃ 我挫败的。如果允许这种恐惧发酵和增⻓，它们往往 会成为你⽣活中的指南。智慧和精明就会落在⼀边。 前⾯列举的许多⾦钱⽅⾯的障碍都与恐惧的深层根源 有关。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1737.jpg 有⼈说，恐惧的⾸字⺟缩写是 "假的证据看起来是真 的"。这是⼀个很好的定义， 因为它与我们的认知有 很⼤关系。如果关于经济的坏消息是真的（在⼤多数 情况下是真的），那么你的头脑就会合理化，你完全
有权利感到恐惧。你的感知就是你的现实。对⾮理性 恐惧的解毒剂是诚实⾯对它们。这就是你如何破坏现 实的表象，把这种恐惧赶⾛。 回到你列出你对⾦钱最早的记忆和对⾦钱的概念的笔 记本上。在这⾥，你将变得诚实， 开始尽可能多地列 出你的恐惧。并⾮所有的恐惧都与⾦钱有关， 但你很 快就会发现， 所有的恐惧都会有⼀定的关联性。以下 是⼏个例⼦--哪些是描述你的？ - 对失败的恐惧 - 对成功的恐惧 - 害怕失败后被⼈蔑视 - 害怕被拒绝（被抛弃 - 对缺乏所需能⼒的恐惧 - 对艰苦⼯作和承诺的恐惧 - 对损失的恐惧 - 对⾦钱的恐惧
当你查看这些可能性时，有⼀个可能会引发你所挣扎 的恐惧，⽽这个恐惧甚⾄不在清单上。⼀定要把它写 下来。在你的财务状况中， 不是你的恐惧导致你的悲 伤，⽽是你对这些恐惧的反应。 你所看到和认识的那些成功的⼈，那些正在实现和达 到他们梦想的⼈， 并不是没有恐惧的⼈。他们是已经 决定不允许恐惧对他们产⽣影响的⼈。消除恐惧⼒量 的最好⽅法之⼀是揭露它。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1738.jpg 现在，你正在识别你的⾦钱记忆，以及你内⼼的恐惧 的过程中（因为这是⼀个过程）， 现在是时候把它们 放在⼀起， 确定这些在⾦钱和财务⽅⾯是否对你有利 或不利。创造即时财富的秘诀之⼀是了解如何吸引有 利的情况，从⽽导致财富的积累。 当我们的社会都在追求⾦钱的时候，许多⼈却被设 定为对拥有⾦钱感到内疚，这不啻是⼀种讽刺。这对
那些⾃我形象低下的⼈来说尤其如此。他们觉得⾃⼰ 不值得，不值得， 因此在潜意识⾥他们排斥⾦钱和财 富的所有⽅⾯。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1739.jpg 凯伦的⽗⺟相当富有，由于他们⽣活在⼀个⼩型的中 产阶级社区，她总是觉得⾃⼰是朋友中的局外⼈。她 是⼀个孤独的⼩富家⼥。当她的⽗⺟去世后，她继承 了这些钱，但她拥有所有的钱， 却没有做任何事来配 得上这些钱，这⼀事实让她很⽣⽓。在她的脑海中， 就好像她的⽗⺟在对她说，他们不相信她能靠⾃⼰的 ⼒量挣钱， 所以他们必须为她提供钱。 她觉得⾃⼰没有责任明智地看管钱财，在失去⽗⺟后 的⼏年内，凯伦⼏乎破产。花了好⼏年时间--⽽且 不是⼏次咨询--才理解她对⾦钱的极端厌恶。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1740.jpg
对⼤多数⼈来说， 最⼤的问题是。在我确定了我的⾦ 钱障碍，并确定了⼀直困扰着我的内⼼恐惧之后， 我 是否会被困在这⾥？ 答案是肯定的否定。⾏为模式是可以改变的。你已经 投⼊时间来隔离这些问题， 这⼀事实意味着你正在解 决这些问题的道路上。 请记住，你的⾃我限制⾦钱的信念并不是⼀夜之间形 成的。要改变这些信念需要耐⼼和勤奋。在你的笔记 本上回顾你的⾦钱记忆， 将这些事件与你现在的⾦钱 问题相提并论。你会像⼀个侦探⼀样， 根据明显的线 索来解开谜团。 ⾃⼰做可能会有效果， 但也可能需要别⼈的⽀持和帮 助，如⽀持、⿎励、反馈、对他⼈负责，甚⾄专业咨 询都会有帮助。⽀持团体， 如匿名债务⼈协会、信⽤ 咨询组织、⾦融治疗顾问等，都可以根据你⾃⼰的特 殊情况制定策略， 帮助你。不要为寻求外部帮助⽽感
到羞耻或害怕。我们将在后⾯的章节中更多地讨论改 变你的赚钱思维） 。 只有当你的⾦钱态度变得健康时，你才能完全进⼊对 ⾦钱感到舒适的状态， 并能吸引财富建设机会。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1741.jpg 到⽬前为⽌， 已经提出了⼏个例⼦， 说明了⼈们追逐 ⾦钱的⽅式。想想那些向⻨道夫（Bernie Madoff） 投资的⼈， 只是因为这是最合适的做法。或者安然公 司的⾸席执⾏官们， 他们似乎没有良⼼，让他们的员 ⼯在失去所有积蓄后受苦。 正如你所知道的， 这仅仅是冰⼭⼀⻆。驱⻋前往美国 任何地⽅的任何主要赌场，你会看到停⻋场⼈满为 患， 到处都是那些来寻找轻松赚钱的⼈。或者当你看 到⼈们排队购买⾼赌注抽奖的彩票时。
我们在这⾥谈论的不是强迫性的赌徒--那将是另⼀ 本书的主题。我们所关注的是那些由于某种原因认为 快速和简单的⽅式来赚钱的⼈， 从来没有意识到他们 在时间、精⼒和⾦钱上的损失。如果把同样的精⼒⽤ 在发展创造性的想法上， 那将相当于⼀个更安全、持 久的财富。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1742.jpg 当钱来得快⽽容易时， 它也会以同样的⽅式离开。如 果被问及， ⼏乎所有⼈都会承认，如果能中彩票，或 者为失散多年的叔叔继承⼀百万美元的巨款， 那将是 ⼀件了不起的事情。事实是， 当这种事情发⽣时，它 造成的问题⽐解决的问题多得多。 被称为 "突然致富综合症 "的情况是⾮常真实的，是 专业咨询师和⼼理学家相当熟悉的主题。顾名思义， 它指的是那些迅速获得⼤量财富的⼈。这可能是来⾃
赌博、彩票中奖，也可能是指体育明星，或参与娱乐 ⾏业的⼈。 乍⼀看，似乎他们所有的忧虑都结束了。钱不再是⼀ 个问题，他们可以买他们想要的东⻄， 在他们想要的 时候，在他们想要的地⽅⽣活。但事实并⾮如此。钱 已经成为⼀个暴君，它统治着他们的⽣活，甚⾄⽐他 们破产时更多。 如果突如其来的财富恰好是⼀个新闻（如⼤乐透中 奖），中奖者很可能成为⽆意义的诉讼的⽬标。此 外，朋友和家⼈会追着他们要贷款。嫉妒之⼼抬头， 导致旧的友谊和关系紧张。拥有所有新钱的⼈可能会 经历越来越多的孤独感和恐惧感。 那些在短时间内获得巨额财富的⼈， ⼏乎⽆⼀例外都 会挥霍。这些钱被花在那些⻢上就会贬值的东⻄上， 如豪宅、汽⻋、游艇、避暑别墅、⼤量旅⾏和其他奢
侈品。这种模式⼀直保持到挣钱的能⼒被终⽌（如体 育明星）， 或者他们耗尽资本（如彩票赢家）。 再加上⼏乎每⼀个卷⼊ "突然致富综合症 "的⼈都有 ⼀种明显的不值得的感觉。他们没有欣喜若狂，没有 花时间学习如何明智地投资，例如，设⽴信托基⾦， 以便这些钱可以持续⼀⽣， ⽽是遭受内疚。内疚感驱 使他们送出⼤笔钱财， 以使⾃⼰感觉更好。他们现在 陷⼊了⽆休⽌地寻找他们认为⾃⼰想要的东⻄。 ⼀个完美的例⼦是歌⼿偶像迈克尔-杰克逊， 他在 2009年去世时， 负债4亿美元。⼤多数⼈⼏乎⽆法想 象⼀百万美元， ⽽这个⼈在50岁时却⽋下四亿多美 元的债务。这些钱都去哪⼉了？那些追逐⾦钱的⼈， 注定要成为⾦钱的奴⾪。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1743.jpg 希望这有助于更多了解为什么知道和理解可能潜伏在 你过去⽣活中的任何⾦钱障碍是极其重要的。意识到
关于⾦钱的⾃我挫败的内⼼想法，是保护⾃⼰在财务 决策⽅⾯不被破坏的第⼀步。 现在是时候再次拿出你的笔记本了。是时候认真审视 ⼀下你所持有的核⼼价值观了。你可能会问，什么是 核⼼价值观，它为什么重要？ 你在⽣活中持有的⼀些价值观是由你的⽗⺟传给你 的。其他的是通过你的训练⽽来。有些则与你⾃⼰的 个性有关。核⼼价值观可以是社会、⽂化和个⼈的。 你的价值观使你做你所做的事情--影响你所做的决 定和你所接受的思想模式。这些构成了你⽣活的基 础，有助于反映你真正是谁以及什么对你最重要。 你的核⼼价值观不仅是⼀个基础， ⽽且是你⽣活的⼀ 个可靠的导航结构。以这种⽅式使⽤它们，你将接近 为你服务的价值观，⽽远离不为你服务的价值观。例 如，⼀旦你知道你的核⼼价值观， 就可以防⽌你为了 钱⽽追逐⾦钱。
你对⾃⼰的核⼼价值了解得越清楚，你就能越快地找 出你⽣活中出现冲突的原因， 从⽽使你能进⼊⼀个更 和谐的状态。如果你的愿景和⽬标仅仅是赚 "很多 钱"，⽽这个模糊的⽬标与你的核⼼价值观不⼀致， 那么你很可能会抓住下⼀个最好的赚钱交易的机会。 但是， 如果你的核⼼价值观之⼀是提⾼你周围其他⼈ 的⽣活，那么你增加财富的⽬标将与该价值观交织在 ⼀起。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1744.jpg 在你安静的记事本时间，回想⼀下你⽣活中的⼀个特 定的例⼦或情况，当你觉得⾃⼰完全处于流动状态 时。或者你可以说， 在这个区域。你正经历着⼀种⼏ 乎⽆法形容的快乐； 时间可以静⽌。在那⼀刻， 你在 ⾃⼰的⽪肤上感到很⾼兴。 当你提起这件事时， 也要回忆⼀下周围的环境-- ⼈、地⽅和事件的发展。当你写出并描述这⼀事件
时， 下⼀步是将核⼼价值观与之相联系。 卡森做这个练习时很惊讶。他记得的事件是他在⾼中 时竞选学⽣会主席的时候。他发表了⾃⼰写的竞选演 讲。他回忆起他在起⽴⿎掌时感到的兴奋和激动。⼀ 旦他确定了这⼀事件， 他就确定了这些基本的核⼼价 值观。 - 业绩 - 承担⻛险 - 播放 - 创作 - 社区 当你感到压⼒⼤、⼼烦意乱、沮丧或只是不安时， 检 查⼀下你的⼀个或多个核⼼价值观是否被压制。另⼀ ⽅⾯， 遵循你的核⼼价值观会带来⼀种和平和幸福的 感觉。如前所述，了解核⼼价值观是你⽣活的⼀个重 要导航⼯具。
file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1745.jpg 你列出了你早期的⾦钱记忆；你列出了你对⾦钱的看 法；你现在已经列出了你的核⼼价值观。现在是时候 将每⼀部分与现实中的⾦钱基础知识联系起来了。钱 到底有什么⽤？钱对那些在监狱⾥度过的安然公司的 CEO们有什么好处吗？在迈克尔-杰克逊花光了他所 有的钱之后， 它对他有什么好处吗， ⽽且旁边还有⼏ 百万⼈。 ⼤多数⼈在实现财务独⽴⽅⾯遇到的普遍困难之⼀是 由于⼀种强烈的信念， 即⾦钱是错误的， 拥有⼤量⾦ 钱的⼈天⽣就是坏⼈。这种信念没有任何事实依据， ⽽只是基于不常⻅的事件。 相反，⾦钱是好的， 有许多有⽤的⽤途。钱是⽇常⽣ 活的必需品。它使我们能够满⾜家庭的需要。关于⾦ 钱的有趣之处在于， 它有⾃⼰的能量⼒量。那些理解 和尊重⾦钱的⼈能够吸引现⾦流向他们。这些⼈以富
有成效的⽅式使⽤⾦钱，不仅投资于商业， ⽽且还投 资于⼈。⾦钱的能量会从那些不善于使⽤它或以⾮⽣ 产性⽅式挥霍它的⼈身上流⾛。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1746.jpg 普通⼯薪族对⼀周内的钱财去向知之甚少，也不了 解。随着时间的推移，这可能导致灾难。⽤信⽤卡消 费会使⽔更浑浊。这种知识的缺乏是造成过度消费的 主要因素之⼀。 虽然跟踪⽀出并不是解决所有⾦钱问题的万能⽅法， 但它是这份内容前⾯提到的额外的侦查⼯作。为了避 免你想象⾃⼰随身携带⼀个⼩记事本，并在每次在星 巴克拿起拿铁的时候掏出来， 请注意，你的智能⼿机 上有许多应⽤程序可以帮助记录⽇常⽀出。 认真改变饮⻝习惯的⼈使⽤应⽤程序来计算卡路⾥。 发现你的钱去了哪⾥，会有多⼤的好处呢？
令⼈惊讶的是，当⼀些家庭了解到他们在外⾯吃饭， 或在便利店抓紧时间喝汽⽔，或如前所述，购买星巴 克的最爱时， 会感到⾮常震惊。我们理智地认为偶尔 ⼀次不会让银⾏破产， 却没有意识到这偶尔⼀次是每 周数天的持续强迫性习惯。 这是否意味着应该发现这种购买⾏为，然后削减？追 踪⽀出的习惯是为了在需要调整时，你⾄少能意识到 哪些⽅⾯可以削减。 如果⼀个企业不知道花在管理费⽤和运营费⽤上的⾦ 额，那就太疯狂了。否则他们怎么会知道⾃⼰的利润 率？然⽽，家庭财务很像⼀个⼩型企业，利润率是⾮ 常理想的。 如果你的⾦钱障碍之⼀是对⾦钱的厌恶， 就像索尼娅 的故事中那样， 那么可能需要专业的咨询来克服阻碍 你的障碍。
尊重你的钱， ⾜以说明你是如何处理的， 这是创造你 即时财富的⼜⼀步骤。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1747.jpg 钱能买到幸福吗？ ⾃由？⼼灵的平静？苏菲-塔克， 昔⽇的歌⼿和喜剧演员，使这句话成为名⾔。 "我曾经富过， 也曾经穷过。相信我， 亲爱的， 富⼈ 更好。" 这句话让⼈发笑--但为什么？因为每个曾经破产的 ⼈都知道她在说什么。⼝袋⾥有⼏块钱（或银⾏账 户），总⽐什么都没有好。在我们的内⼼深处，我们 知道⾦钱不能买到幸福或⼼灵的平静， 但没有⼈可以 否认，明智地处理他们的⾦钱的⼈是幸福的， 他们确 实享有⼼灵的平静。 快乐、幸福和幸福是⼈们到处折腾的表达⽅式，但从 未确定它们的实际含义。通常我们对⾦钱的追求与我
们对幸福的追求相吻合。事实是， 带来幸福的东⻄可 能是短暂的--今天在这⾥，明天就消失了。就像迈 克尔-杰克逊的两千多万美元的房⼦。 幸福本身是短暂的。随着我们⼀⽣中品味和欲望的 改变， 曾经给我们带来幸福的东⻄不再是这样。对于 那些接近中年的⼈来说， 这往往是⼀个惊喜。他们的 ⼈⽣观已经不同；他们的价值观已经成熟。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1748.jpg 富⼈与穷⼈的⼼态有什么不同？成功者与我们其他⼈ 有什么不同？如此多的⼈没有获得财务⾃由，是因为 他们没有⼀件事：正确的⼼态。⼀切都从你如何看待 ⾦钱、财富和成功开始。这不是⼀个运⽓、出⽣或关 系的问题。 富⼈和穷⼈之间最⼤的区别可以追溯到⼼态、前景和 ⾏为。富⼈和穷⼈不仅在他们⼝袋⾥有多少钱上有区
别，⽽且在他们的思维⽅式上也有区别。富⼈有⼀种 与穷⼈和中产阶级不同的思维⽅式。 他们对⾦钱、财富、⾃⼰、其他⼈和⽣活的思考⽅式 不同。 通过这样做，你的头脑中会有⼀些可供选择 的信念，可以从中选择。通过这种⽅式，你可以抓住 ⾃⼰像穷⼈那样思考，并迅速转换为富⼈的思维⽅ 式。 积极的态度，专注于做正确的事情，俯视良好，成为 ⼀个持续的学习者，以及谨慎的⻛险管理，这些都是 富⼈和穷⼈之间的区别。这减少了他们在灾难发⽣后 成为穷⼈的⼏率，并帮助他们⻓期实现其财务⽬标。 富有的⼼态会告诉你要⾃给⾃⾜并建⽴多种收⼊来 源。它将告诉你建⽴⼀个由⽐你更聪明的⼈组成的团 队，以利⽤有才能的⼈的努⼒。富⼈的⼼态是 "富⼈ 不断变富，⽽穷⼈越来越穷 "的最决定性原因。有⼈ 引⽤⽐尔-盖茨的话说："如果我们不是还在雇⽤优秀
的⼈，全速前进，就很容易落伍，成为⼀些平庸的公 司"。 那么，你有哪种⼼态呢？让我们研究⼀下富⼈的思维 ⽅式和穷⼈或中产阶级的思维⽅式之间的⼗⼆个惊⼈ 的差异。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1749.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1750.jpg 如果你想创造财富，你必须相信你是你⽣活的⽅向 盘；你创造你⽣活的每⼀刻，特别是你的财务⽣活。 穷⼈不是对他们⽣活中发⽣的事情负责，⽽是选择扮 演受害者的⻆⾊。当然，任何 "受害者 "的主要思维 过程是 "我很可怜"。⽽且，通过意图法则，这就是 他们得到的东⻄；"穷⼈"，也就是钱，我。 这⾥有⼀些家庭作业，我保证会改变你的⽣活。在接 下来的七天⾥，我挑战你不要抱怨。不仅仅是⼤声地
抱怨，也要在你的头脑中抱怨。我已经向成千上万的 ⼈提出了这个⼩挑战，有⼏百⼈亲⾃告诉我，这个练 习完全改变了他们的⽣活。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1751.jpg 穷⼈玩⾦钱游戏是为了防守⽽不是进攻。让我问你， 如果你严格按照防守来玩任何运动或任何游戏，你赢 得那场⽐赛的机会有多⼤？⼤多数⼈都同意；很渺 茫，没有。 然⽽，这正是⼤多数⼈玩⾦钱游戏的⽅式。他们最关 ⼼的是⽣存和安全，⽽不是财富和富⾜。那么，你的 ⽬标是什么？你的真正⽬标是什么？你的真正意图是 什么？ 富⼈的⼤⽬标是拥有⼤量的财富和富⾜。穷⼈的⼤⽬ 标是有 "⾜够的钱来⽀付账单...... "按时付款将是⼀ 个奇迹 再次，让我提醒你意图的⼒量。当你的⽬标
是有⾜够的钱来⽀付账单时，这正是你会得到的；只 够⽀付账单，通常不会多⼀分钱。你会得到你真正想 得到的东⻄。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1752.jpg 我们中的⼤多数⼈都有很好的理由来解释为什么成为 富⼈是件好事，但硬币的另⼀⾯呢？是否有理由说明 成为富⼈或通过努⼒致富的过程可能并不那么好？ 我们每个⼈⼼中都有⼀个关于财富的档案。这个档案 包含了我们的个⼈信念，其中包括为什么成为富⼈会 很好。但对许多⼈来说，他们的档案也包括为什么成 为富⼈可能不那么好的信息。这些⼈围绕着⾦钱，特 别是财富有混合的内部信息。这些混合信息是⼤多数 ⼈从未成为富⼈的最⼤原因之⼀。 事实上，⼤多数⼈没有得到他们想要的东⻄的⾸要原 因是他们不知道⾃⼰想要什么。富⼈完全清楚他们想
要财富。他们对⾃⼰的愿望坚定不移。他们完全致⼒ 于创造财富。他们会 "不惜⼀切代价 "来拥有财富， 只要是符合道德、合法和伦理的。富⼈不会向宇宙发 送混合信息。穷⼈会。 我不想告诉你这个消息，但致富并不是 "在公园⾥散 步"。它需要专注、专业、100%的努⼒，以及 "永不 ⾔败 "的毅⼒。你必须真正致⼒于此，⽆论是有意识 的还是潜意识的。你必须从⼼⾥相信你能做到，你值 得拥有。如果你没有完全致⼒于创造财富，你很可能 就不会。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1753.jpg 曾经有⼀位培训师在我们的⼀个研讨会上授课，他在 短短3年内从25万美元的净资产变成了6亿多美元。 当被问及他的秘诀时，他说："从我开始思考⼤问题 的那天起，⼀切都改变了。"
另⼀种理解⽅式是回答以下问题。你实际上为多少⼈ 服务或影响多少⼈？ 例如，在我的业务中，有些培训师喜欢在20⼈的团 体中演讲，有些⼈对100⼈感到满意，有些⼈喜欢 500⼈的听众，还有些⼈希望有5000⼈或更多⼈参 加。这些培训师的收⼊有差别吗？你肯定是有的。 你是谁？你想怎样过你的⽣活？你想怎么玩这个游 戏？ 你想在⼤联盟还是⼩联盟，在⼤联盟还是⼩联盟打 球？ 你会玩⼤的还是玩⼩的？这是你的选择。 但请听我说。这与你⽆关。这是关于活出你的使命。 这是关于忠于你的⽬的的⽣活。这是关于为世界增加 你的⼀块拼图。这是关于为他⼈服务。
我们中的⼤多数⼈都被困在我们的⾃我中，⼀切都围 绕着 "我、我和更多的我"。但同样，这不是关于 你，⽽是关于为其他⼈的⽣活增加价值。这是你的选 择。⼀条路导致破产和痛苦，另⼀条路导致⾦钱、意 义和成就感。 现在是时候停⽌躲避，开始⾛出去了。现在是时候停 ⽌需要，开始领导。现在是时候开始成为你的明星 了。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1754.jpg 富⼈在每⼀种情况下都能看到机会，并努⼒去探索 它。 富⼈⼼态看到潜在的增⻓。穷⼈的⼼态看到了潜在的 损失。 富⼈的⼼态注重回报。穷⼈的⼼态关注的是⻛险。
我们在这⾥谈论的不仅仅是 "积极思维"，我们谈论 的是⼀种看待世界的习惯性⽅式。穷⼈来⾃于恐惧。 他们的头脑不断扫描什么是错的或在任何情况下可能 出错。他们的主要⼼态是 "如果不成功呢？"或者更 直⽩地说，"不会成功"。正如我们前⾯所讨论的，富 ⼈对创造他们的⽣活负责，他们的⼼态是："会成功 的，因为我会让它成功。" 在⾦融界，就像在⼤多数其他领域⼀样，⻛险与回报 成正⽐；⼀般来说，回报越⾼，⻛险越⼤。具有富有 ⼼理的⼈愿意承担这种⻛险。他们努⼒利⽤机会，即 使他们没有这⽅⾯的专业知识。 富有的⼈期待成功。他们对⾃⼰的能⼒有信⼼，对⾃ ⼰的创造⼒有信⼼，⽽且他们相信，如果出现 "糟糕 的情况"，他们总能把钱赚回来，或以其他⽅式取得 成功。他们寻找教育⾃⼰的⽅法，以便为任务做更好 的准备。
另⼀⽅⾯，穷⼈期望失败。他们对⾃⼰和⾃⼰的能⼒ 缺乏信⼼，如果事情没有成功，他们认为那将是灾难 性的。 你必须做⼀些事情，买⼀些东⻄，或开始⼀些事情， 才能在财务上取得成功。你必须看到你周围的盈利机 会，⽽不是专注于输钱的⽅式。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1755.jpg file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1756.jpg 贫穷是⼀种⼼态。它是⼀种缺乏希望的表现。 全国畅销书作家戴夫-拉姆⻬（Dave Ramsey）曾经 解释说，破产者和穷⼈之间的区别在于态度。破产者 现在没有钱，但有⼀个积极的前景；他们相信他们可 以做得更好，当他们努⼒去做更好的事情时，可以做 得更好。他们认为⾃⼰注定要继续处于贫困之中。⼩ ⼈物⽆法出⼈头地。穷⼈受到富⼈的压迫。
他们不能存钱，因为他们认为钱会被夺⾛，他们把存 下的钱或收到的意外之财浪费在享乐上，因为他们不 认为⾃⼰可以通过做其他事情做得更好。例如，当你 认为你不能做得更好时，你就不会完成那个具有挑战 性的学位课程，或做第⼆份⼯作来摆脱债务，因为没 有意义。 或者他们认为⾃⼰不能成为富⼈，因为他们相信⼤多 数百万富翁的财富和阶级是继承来的谎⾔。事实是， 80%的富⼈是第⼀代，只有不到3%的⼈继承了⾜够 的财富，成为百万富翁。 消极的态度会阻碍那些甚⾄有良好收⼊的⼈。⼀个典 型的例⼦是害怕投资，所以你把钱放在储蓄或CD 上，赚的钱⽐通货膨胀率少。另⼀个是把钱看作是不 道德的，所以他们把钱给了慈善机构和 "有需要的 "朋友和家⼈。
他们⾃⼰什么都没有，确保他们没有储蓄⽤于⾃⼰的 紧急情况或退休。这就是为什么⻓期的财务成功需要 ⼀个积极的精神⾯貌。像失业或巨额医疗费⽤这样的 挫折被看作是暂时的，然后努⼒克服。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1757.jpg ⾸先，我要说复利是⼀件伟⼤的事情。然⽽， 富⼈和 富⼈对它的看法与中产阶级和穷⼈完全不同。对于那 些不知道什么是复利的⼈，让我解释⼀下这个概念。 复利是指在本⾦和过去⼏年的任何利息上⽀付的利 息。 例如， 假设你投资100美元， 该投资在第⼀年⽀付 15%的利息。在第⼀年结束时， 这项投资现在价值 115美元（100美元×15%=15美元+100美元=115美 元） 。 当这115美元被重新投资到原来的投资中
时，在第二年，你将从这100美元和15美元中获得 15%的利息。所以实际上， 从那时起，增加的利息也会赚取利息。这种将利息加 到本金上的做法叫做复利。 为使复利发生，需要四个变量。第一个变量是你必须 要有钱来投资。第二个变量是投资的金额必须反复进 行再投资。第三个变量是你必须能够年复一年地持续 赚取投资的利息，第四个也是最后一个变量是，为了 使你的投资大幅复利，你需要时间。大量的时间。 那么,为什么那些所谓的金融大师在向受教育程度不 高的群众大肆宣扬复利如何能使你变得富有和富裕 时，却不解释这一点?他们有没有告诉你，这需要很 长的时间，而且复利也取决于你的投资金额以及你能 够年复一年不间断地获得的利息?他们没有!他们不 告诉你这些，因为这对销售他们提供的书籍和辅导项 目没有帮助。
让我举个例⼦说明我在说什么。让我⽤他们的⼝ 号："如果你以如此这般的利率投资1000美元，在反 复复利了X年之后， 你将会有⼀⼤笔钱⽤于退休"。好 吧， 让我们研究⼀下这个理论。假设这1000美元每 年不间断地产⽣10%的复利回报。40年后，这1000 美元的投资将价值452,593美元。 听起来不错吧？但是等等，如果你在40岁的时候就 把这些钱投资了呢？如果你能活着收到这笔钱，你就 会是80岁了。这就是问题之⼀。你可能会在等待你 的投资复利的过程中死去， 如果那时你还没有死，你 已经有⼀只脚在棺材⾥了。谁想这样呢？你希望能够 在你年轻、健康、有活⼒和⼼智健全的时候享受这些 钱。 我知道你可能在想，如果我在⽐40岁更早的时候投 资这些钱会怎么样？好吧，让我们假设你在20岁的 时候投资。你仍然会是60岁， 是⼀个⽼年⼈。
现在让我们来看看那10%的利率。为了让你得到 452,593美元，利率必须在40年内不间断地保持在 10%的⽔平。从数学上讲，它不能低于10%的利 率，这样才能使⼀切正常运作。它可以更⾼，但平均 ⽽⾔，它不可能更低。 你知道有什么零售投资能保证年复⼀年持续⽀付 10%的利息？ 如果你回答说是股市，我对你的回答 是这样的。 股市不是时常会崩溃吗？让我为你回答 这个问题。1987年、2000年和2008年的股市崩 溃，使⼤多数留在其中的投资⼈收益。 对于所有的股市爱好者，我知道你可能对⾃⼰说，甚 ⾄⼤声说 "是的，股市可能崩溃了，但它反弹了"。 但它需要多少年才能反弹？如果你有这样的思维过 程，那么你就完全忽略了⼀点，那就是当市场下跌 时，不仅抹去了⼤多数投资者之前的收益，⽽且⼤量
的公司暂时停⽌发放股息，最终结果是什么？股票投 资停⽌了复利，如果它们⼀开始就有复利的话。 我想补充的是，不是每个⼈的股票都反弹了。只要问 问那些拥有401（k）s的⼈，他们在股市内爆时简直 是全军覆没。我可以听到专家们在排队打 针...............， 但是沃伦-巴菲特不是利⽤复利在股市 投资获得了巨⼤的财富和财富的吗？让我们把话说清 楚，沃伦-巴菲特并不像那些只不过是散户的⼤众投 资者那样投资， 他们没有能⼒控制他们所投资的公司 的命运。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1758.jpg 沃伦-巴菲特就是你所说的积极投资者，这意味着他 购买了⼀个公司的⼤量股票，并利⽤这种杠杆作⽤， 通过获得董事会席位和严重影响管理决策来控制公 司。他从第⼀天起就能控制他的投资，⽽散户投资者 则没有，他们只能听从市场的摆布和摆布。他可以影
响他的投资结果并引导其盈利，⽽散户投资者却不 能。 例如，巴菲特成为他拥有主要股份的下列公司的董事 会的积极成员。华盛顿邮报》、Capital Cities/ABC 和GEICO。这是沃伦-巴菲特的投资与普通投资者不 同， 以天⽂数字和不间断的⽅式复合的原因之⼀。 另⼀个原因，为什么沃伦-巴菲特的投资会有天⽂数 字的复利（事实上他们⽐复利还要多） ， 是因为他使 ⽤⾦融杠杆来收购公司。这种⾦融杠杆涉及使⽤保险 费来购买股票。 让我给你讲讲这个策略的要点。基本上， 保险公司是 由其保单持有⼈⽀付保险费的。这些保险费为保险公 司创造了现⾦储备，最终这些储备必须在索赔中得到 ⽀付。但在那之前，保险公司可以对这些资⾦进⾏投 资。那么，巴菲特做了什么？他进⼊了保险业。 他的公司伯克希尔-哈撒⻙收购了以下保险公司。
国家赔偿、房屋和汽⻋保险公司， 并在1994年收购 了它尚未拥有的GEICO的所有股份。沃伦-巴菲特的 伯克希尔-哈撒⻙公司也进⼊了再保险业务，成⽴了 莱克兰⽕灾和事故保险、德克萨斯联合保险和康胡斯 克事故保险公司。 这⾥的启示是，像沃伦-巴菲特这样的富豪主要利⽤ ⾦融杠杆和控制来创造财富。他们不会坐等40年， 等待复利的发⽣。他们从⼀开始就寻求巨⼤的利润和 财富。 1965年，当沃伦-巴菲特收购伯克希尔-哈撒⻙公司 时， 它是⼀家陷⼊困境的纺织公司，当时的股价是每 股18美元。1998年，该公司的股票价值达到了惊⼈ 的70,000美元/股。这与⾦融⼤师们所提倡的复利到 底有什么关系？然⽽，他们会⽤沃伦-巴菲特作为复 利运作的例⼦， ⽽不告诉你全部情况。
事实是，主要提供给中产阶级的投资⼯具， 如共同基 ⾦、401(k)s，⼏乎没有创造出成为富⼈和财富所需 的加速度，因为它们与时间有关。 另外，如果你注意到，为什么这些⾦融⼤师在举例说 明你的资⾦赚取回报时， 会使⽤8%或10%的回报 率？为什么不是40%或50%的回报率，或者⼀直到 ⽆穷⼤的回报率？原因就在这⾥，市场上只向合格的 投资者提供这些类型的投资机会。 经认可的投资者是联邦证券法定义的⼀个法律术语， 指的是具有财务知识并有资格投资于⾮注册证券的投 资者，如私⼈持有的公司、私募股权投资和对冲基 ⾦。成为合格投资者的标准如下。 你必须有⾄少100万美元的净资产， 或⽬前⾄少有20 万美元的年收⼊， 并且预计明年⾄少会有这么多收 ⼊。如果你是已婚⼈⼠， 这⼀数额将增加到30万美 元。在计算净资产时，⼀个⼈拥有的房⼦被排除在
外。我猜他们知道，你居住的房子实际上是一种负 债。 因此，在本质上，政府通过你所拥有的财富水平来确 定你是否是一个有财务知识的人或一个成熟的投资 者。这使大多数美国人失去了参与有可能加速其财富 的投资机会的资格。目前，只有850万美国人是这个 标准下的合格投资者。 富人都懂的财务知识 富人的金融知识水平很高，如果你想成为富人，你也 必须具备金融知识。识字这个词基本上意味着具有阅 读文字的能力，而金融知识意味着具有阅读金融数字 的能力。教育系统教你识字：如何阅读，如何书写和 算术，他们在这方面做得很好。然而，学校系统中严 重缺乏的是金融知识，他们不教的是金融知识。因 此，今天的大多数人都是财务文盲，特别是中产阶级 和穷人。
他们不知道如何阅读财务数字，也不了解收⼊和⽀ 出、资产和负债之间的关系，因此可以预⻅的是，他 们会做出影响他们⼀⽣的错误财务选择。为什么他们 不在学校⾥教财务知识，是因为他们想让你在财务上 保持⽆知，这样你就可以成为这个系统的⼯具。说实 话，这⼀切都只是⼀个⼤阴谋。 想⼀想吧。如果你是个财盲，那些有经济头脑的⼈就 可以轻易地操纵你，占你的便宜。你会很⾼兴地把你 的钱交给他们，因为你根本不知道该怎么⽤它。如果 你想投资，你不知道如何投资，所以你把钱交给经纪 ⼈或共同基⾦经理，当他们向你收取佣⾦和管理费 时，你会被骗。 你投资于银⾏CD等荒谬的东⻄，把你的钱捆绑⼏ 年，只是为了获得低的回报率，这基本上等于没有回 报，因为你没有把通货膨胀率考虑在内。但你怎么会 知道呢？他们从来没有在学校⾥教过你这些。他们为
什么要这样做？他们需要你成为⼀个财务上的傻⽠， 因为只有通过你在财务上的⽆知，他们才能够维持⼤ 楼的照明。 当你有财务知识时，你会知道资产和负债之间的区 别，以及它们如何影响你的个⼈和企业财务报表。富 ⼈知道这⼀点，并且正在稳步购买所有的资产，变得 更加富有，⽽中产阶级和穷⼈则通过他们的欲望被企 业营销⼈员操纵，购买负债。富⼈的⼼态与中产阶级 有很⼤的不同。他们先投资，然后花掉剩下的钱，⽽ 中产阶级先花钱，然后投资剩下的钱。 如果你正在读这篇⽂章，并得出结论说你是个财盲， 请不要绝望。你可以通过在学习、研究和理解⾦融知 识的基本原则⽅⾯付出必要的努⼒来克服这⼀困境。 为了帮助你，我将介绍⼀些⾦融知识的基本原则，这 将有助于你朝着正确的⽅向前进。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1759.jpg
资产和负债之间的区别是，资产把钱放在你的⼝袋 ⾥，⽽负债则把钱从你的⼝袋⾥拿⾛。就是这么简 单。当你这样想的时候，这个概念就⾮常容易理解 了。当你去商店购买最新的IPHONE时，你购买的是 资产还是负债？ 好吧，让我们来看⼀看。IPhone是为你创造收⼊还 是从你的⼝袋⾥拿钱？显然，这个问题的答案是，它 每个⽉都要从你的⼝袋⾥掏钱，因为你必须向Sprint 或Verizon这样的服务提供商付费，以保持你的⼿ 机。所以它是⼀种负债。现在，你能通过购买负债致 富吗？绝对不能，⽽且如果你拥有相当多的负债，如 果你还没到穷困潦倒的地步，你就有可能⾛向穷途末 路。 如果你去银⾏获得抵押贷款，购买⼀栋房⼦居住，会 怎样？那个房⼦是资产还是负债？等等，在你回答这 个问题之前，我想让你稍微想⼀想。根据我给你的关
于什么是资产和负债的定义，那套住宅是把钱放进你 的⼝袋还是把钱从你的⼝袋⾥拿出来？让我帮助你。 有每⽉的抵押贷款，有⽔费，煤⽓费，电费，油费， 还有保险以及房产税。钱不断地从你的⼝袋⾥流⾛。 所以你购买的房⼦是⼀种负债。 我知道，把你住的房⼦归类为负债可能对你来说有点 疯狂，因为普遍的传统智慧是它是⼀种资产。嗯，你 知道关于传统智慧的说法，它总是错的！⾦融业主要 是向⼤众传播这种类型的虚构的罪魁祸⾸，这也是⼈ 们如何在⾦融⽅⾯受到教育的主要原因之⼀。 事实上，虽然你的房⼦对你来说是⼀种负债，但对银 ⾏来说却是⼀种资产，因为当你每个⽉⽀付抵押贷款 时，它就会把钱放进他们的⼝袋。对他们来说，你的 房⼦是他们资产负债表上的⼀项资产，对他们收⼊表 的收⼊部分产⽣影响，⽽不是对你产⽣正⾯影响。
例如，假设你去银⾏以4.5%的利率获得了抵押贷 款，购买了⼀套价值30万美元的房⼦。为简单起 ⻅，我们假设你不必⽀付任何⾸付。当你在30年后 终于把房⼦还清时，你将向银⾏⽀付⼤约590,710美 元。其中290,710美元是你的利息⽀付总额，在你的 个⼈收⼊报表上显示为利息⽀出，⽽在银⾏的收⼊报 表上显示为利息收⼊。 稍后，我们将讨论你需要学习和了解的三⼤财务报 表，以便成为财务知识分⼦，但现在让我们把讨论带 回我们之前的例⼦。利⽤这个例⼦，让我们说，你决 定把房⼦租出去，每⽉收取2200美元的租⾦收⼊， ⽽不是住在那个房⼦⾥。 在4.5%的利率下，你每⽉向银⾏⽀付的抵押贷款约 为1,690美元。你每个⽉会有510美元的正现⾦流， 因为你从⽀付给银⾏的抵押贷款和你收到的租⾦收⼊ 之间的差额中赚钱。你现在已经把房⼦变成了资产，
⽽不是负债，因为你把它变成了⼀个出租物业，把钱 放进了你的⼝袋。另外，你的租户正在偿还你对银⾏ 的债务，这为你创造了资产。 在这种情况下，你对银⾏的债务被认为是好的债务， 因为你是通过使⽤债务来赚钱。你也在使⽤杠杆，因 为你⽤银⾏的钱买了房产，你⽤租客的租⾦⽀付来偿 还房⼦的债务。 另外，由于这被认为是投资性房产，你获得的税收优 势是你可以扣除折旧。折旧的前提是，有形资产每年 因磨损⽽损失相等的价值。国税局允许你在⼀定时期 内使⽤这种 "⾮现⾦⽀出 "作为收⼊的扣除。⾮现⾦ ⽀出的意思是，折旧是⼀种不从你的⼝袋⾥拿钱的⽀ 出，它是⼀种幻觉⽀出。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1760.jpg 如果你想成为财务知识丰富的⼈，你应该知道三个主 要的财务报表。它们是资产负债表、利润表和现⾦流
量表。每张报表都讲述了⼀个企业或个⼈财务状况的 不同部分。富⼈知道如何阅读这些特定的财务报表， 并利⽤它们来做出明智的财务决策。 例如，他们使⽤这些财务报表来决定是否购买或投资 某个企业或股票。由于这些财务报表对你的财务状况 极为重要，让我们简单回顾⼀下。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1761.jpg 基本上，损益表显示了⼀个企业或个⼈在特定时间段 的所有收⼊和⽀出。损益表将向你展示某⼈是盈利还 是亏损，这就是为什么损益表也被称为损益表或 P&L。如果利润表显示收⼊⼤于⽀出，那么利润表将 显示净利润。然⽽，如果利润表显示⽀出⼤于收⼊， 那么它将显示企业或个⼈的净损失。 你知道你的个⼈收⼊报表在任何时候都是什么样的， 这是⼀个好主意，因为它能让你了解你的整体财务状 况。它将向你展示你在你选择的特定时间段的收⼊和 ⽀出情况。你可以创建⼀个⽉度收⼊报表，⼀个季度
收⼊报表，⼀个半年度收⼊报表或⼀个代表整个年度 的收⼊报表。这完全取决于你。 要创建⼀个⽉度收⼊报表，只需创建两列。第⼀栏是 你将列出你的收⼊和⽀出的⼦类别的地⽅。第⼆栏将 代表每个⼦类别的总⾦额。你必须做的第⼀件事是在 两栏的顶部列出你的收⼊项⽬。很明显，这些是为你 创造收⼊的事情。 例如：⼯作收⼊、利息收⼊、股息收⼊等。这些代表 了你将在第⼀栏列出的⼦类别的名称（如果它们适 ⽤）。在第⼆栏中，你只需在第⼀栏中列出的每个收 ⼊⼦类别旁边写上美元的总⾦额。⼀旦你完成了这 些，只需将第⼆栏中的所有⾦额相加。这就是你的 "总收⼊"。因此，你必须在第⼀栏的收⼊总和旁边写 上 "总收⼊ "⼏个字。 然后，你将以与收⼊项⽬相同的⽅式列出你的⽀出， 它们将紧随收⼊之后列出（确保你跳过⼏⾏）。第⼀ 栏将再次列出⼦类别，第⼆栏是每个⽀出⼦类别的美
元数额。⼀切都应该排成⼀⾏，为了⽅便起⻅，我强 烈建议你在EXCEL电⼦表格中创建你的收⼊报表。 现在是时候把你的⽀出加起来了。⼀旦你做了这些， 就在第⼀栏中，在你的总⽀出旁边写上 "总⽀出"。 现在你要做的就是⽤你的总⽀出减去你的总收⼊，以 确定你是有净利润还是净亏损。正如我前⾯所说，如 果你的⽀出⼤于收⼊，你将显示净亏损；如果你的收 ⼊⼤于⽀出，将显示净利润。你将在损益表上注明这 两种结果。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1762.jpg 资产负债表是⼀份财务报表，它列出了⼀个企业在某 ⼀特定时间点的资产、负债和权益。它被称为资产负 债表，因为⼀切都必须平衡。你可以通过资产负债表 来确定⼀个企业的净资产。确定企业净值的⽅法是⽤ 总资产减去总负债。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1763.jpg
它显示了⼀个企业在特定时期内的经营、投资和融资 活动的收⼊流⼊与⽀出流出的情况。现⾦流量表还允 许你分析⼀个企业是否有⾜够的现⾦流来⽀付账单。 ⼀个企业实际上可以在纸⾯上盈利，但仍然可能因为 缺乏现⾦流⽽失败。 所以，你已经得到了三个主要财务报表的简要概述。 你现在⾄少应该对它们各⾃的⽬的有⼀个基本了解。 这是⼀个开始，但这还不够，所以我建议你寻求其他 资源，使你能够进⼀步了解这个问题。 顺便说⼀下，你的财务教育不应该被看作是你经历的 ⼀个阶段，⽽是⼀个持续的过程。你永远都学不够， 再加上税法和⼀般法律总是不断发⽣变化，所以你必 须继续教育⾃⼰，以便你能跟上这些变化，并使⾃⼰ 在财务上利⽤它们。这就是我所说的财务上的智慧。 现在就教育⽽⾔，富⼈和富⼈的思维⽅式与⼤多数中 产阶级和穷⼈的思维⽅式之间的巨⼤差异是，中产阶
级和穷⼈认为，⼀旦他们完成了正规教育，学校就结 束了，⽽富⼈和富⼈则认为，学校⼀直在上课。 ⼤多数中产阶级和穷⼈倾向于采取这样的态度：他们 很早就完成了学业，如果不是他们需要学习的与他们 的⼯作有关的东⻄，或者能让他们升职加薪的东⻄， 他们对课外学习根本不感兴趣。另⼀⽅⾯，有钱⼈和 富⼈会参加研讨会、讲习班，并阅读各种能提⾼或完 善其商业头脑的书籍。他们坚信⾦融知识的重要性。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1764.jpg 由于美国的住房危机，许多⼈（主要是中产阶级）已 经遭受并将继续遭受痛苦。⼤多数⼈陷⼊这种困境是 由于他们是⾦融⽂盲。如果他们真的知道并理解购买 可调利率抵押贷款与固定利率抵押贷款的财务后果， 或在住房市场处于⾼峰期时购买房屋的财务后果，或 与次级抵押贷款有关的危险，他们就可以避免成为像 瘟疫⼀样降临美国的房地产⽌赎危机的受害者。
据统计，⾃2008年以来，有440万个取消抵押品赎 回权的案例，在2013年底，他们有140万个待取消 抵押品赎回权。⽬前，有1300万套房屋处于⽔下， 这意味着它们的价值低于其抵押贷款⾦额。如果你认 为这是⼀个惊⼈的数字，那么由正义社会联盟、房屋 保卫者联盟和新底线发布的⼀份题为 "浪费的财富 "的报告指出，2012年全美因取消赎回权⽽损失了近 2000亿美元的财富，每个家庭平均损失1679美元。 既然财富从未被摧毁，只是被转移，那么这些财富去 了哪⾥？好吧，让我告诉你，这些财富被转移到掌管 世界银⾏和⾦融机构的富⼈、权贵（⾦融精英）的⼿ 中。那么，他们究竟是如何做到这⼀点的呢？他们通 过⼤幅放宽贷款要求来实现这⼀点，这使得他们能够 向以前没有资格获得这种贷款的⼈提供抵押贷款。 放宽贷款要求的主要⽬的是，银⾏希望在他们的资产 负债表上有尽可能多的抵押贷款，这样他们就可以把 这些抵押贷款打包成证券，如抵押贷款⽀持证券
（MBS）和抵押债务债券（CDO），然后他们可以 把这些证券卖给机构投资者，他们喜欢这些⼯具主要 是因为它们最初提供有吸引⼒的回报率。 这些抵押贷款⽀持证券和抵押债务凭证⼤多包括次级 抵押贷款。次级抵押贷款的特点是利率较⾼，抵押品 质量较差，条件较差，以补偿较⾼的信⽤⻛险。这些 次级抵押贷款中的⼤部分由可调整利率组成。 可以预⻅的是，这些贷款开始变坏，因为这些抵押贷 款的利率开始重设为更⾼的利率，导致借款⼈每⽉的 抵押付款增加。结果，抵押贷款的⽀付被拖⽋，银⾏ 成群结队地取消了房屋赎回权。许多⼈失去了他们的 房⼦，抵押贷款⽀持的证券失去了它们的⼤部分价 值。这些事件引发了经济⼤衰退。 在房地产危机中，主要受影响最⼤的是那些因取消抵 押品赎回权⽽失去房屋的⼈。他们中的⼤多数⼈缺乏 基本的⾦融教育，⽽这种教育⾄少可以让他们有能⼒ 辨别⾃⼰得到的是好的抵押贷款（低利息，固定利
率）还是坏的抵押贷款（⾼利息，可调整利率，次级 贷款）。 此外，如果他们有基本的⾦融教育，他们也能分辨出 他们是在好时机（买⽅市场）还是坏时机（当房价不 现实和极度膨胀时）买房。关于后者，这也是⽬前有 1300万套房屋处于⽔下的原因之⼀，这些⼈中的⼤ 多数在房屋被极度⾼估时买了房⼦，当房地产泡沫最 终破灭时，他们只是在那⾥被抓住了。 还记得我在本章前⾯说过，如果你是个财盲，那些有 财商的⼈就可以轻易地操纵和利⽤你吗？那么，整个 房地产的崩溃就是⼀个完美的例⼦。⼀句话，你有责 任成为⾦融知识分⼦，因为如果你不这样做，你会有 很⼤的损失。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml30928/wps1765.jpg 我希望通过阅读这份内容，你能获得令⼈难以置信的 洞察⼒，并更深⼊地了解在时间、⾦钱、投资、财富
创造和保存以及⾦融知识⽅⾯，富⼈的想法和⾏为与 中产阶级和穷⼈有多么⼤的不同。正如你可以清楚地 看到，这不是⼀本关于每天诵读肯定句以获得财富的 书。 虽然有必要有⼀个积极的⼼理态度和正确的⼼态来创 造财富，但这些东⻄本身是不够的。你还需要内部信 息，了解它实际上是如何做到的。我指的是策略，以 及如何实施并将其应⽤到你的⽣活中，以永远改变你 的财务状况。 我写这份内容的⽬的是给你⼀些你需要的东⻄。当 然，⼏乎不可能给你所有你需要知道的东⻄，以便你 创造财富，你必须继续学习，进⼀步接受⾦融教育， 因为这是⼀个永不停息的过程。这就是富⼈的思维⽅ 式！这就是你必须思考的⽅式！
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发表于 2014-1-9 15:02:04